Kako funkcionira pozajmljivanje zalagaonica. Što je lombardni zajam i koje su njegove značajke? Lombardski je zajam

Zajam zalagaonice u uobičajenom smislu je novac koji se može dobiti u zalagaonici, ostavljajući osobne stvari koje imaju određenu vrijednost sa stajališta zalagaonice kao sigurnost za rizike neispunjenja zajma.

To je vrsta zajma koju je kraljica Izabela uzela kad je založila svoj osobni nakit za financiranje Kolumbove pomorske ekspedicije.

U bankarstvu se lombardni zajam podrazumijeva kruto fiksni iznos koji financijska organizacija (zajmodavac) daje klijentu (zajmoprimcu) posuđujući novac na određeno vrijeme i prenoseći zalog u obliku materijalnih vrijednosti zajmodavcu kao zalog za zajam. To mogu biti dokumenti za raspolaganje robom, robom, vrijednosnim papirima, plemenitim metalima i drugim stvarima koje su sa stajališta financijske organizacije likvidne vrijednosti.

Glavna razlika između lombardnog zajma leži u njegovoj strukturi. Sastoji se od 2 dijela - samog ugovora o zajmu, koji određuje kvantitativni aspekt novčanog zajma, uvjete otplate, kamatnu stopu i ugovor o zalozi, odnosno definiciju materijalne imovine koja se prenosi zajmodavcu radi osiguranja njegovog rizici u slučaju nevraćanja zajma ili drugih kršenja ugovora o zajmu njihovom prodajom. Štoviše, ovo je pravo prodaje bezuvjetno, odnosno vjerovnik ga ima pravo prodati bez odlaska na sudove, arbitražu i slično.

Lombardni zajam u pravilu je nešto skuplji nego obično, budući da povrat uključuje troškove uzrokovane skladištenjem, prikupljanjem itd. Danas u financijskom sektoru postoje dvije vrste založnih kredita.

Neto lombardni zajam

Zajam otplatan u kratkom vremenu (od tri mjeseca do godine). To prakticiraju banke koje prihvaćaju vrijednosne papire kao kolateral. Takvim zajmom zajmodavac prenosi ne samo pravo raspolaganja vrijednosnim papirima u slučaju neispunjenja ugovornih obveza po zajmu, već i same vrijednosne papire.

Banke prihvaćaju samo vrijednosne papire koji ne samo da službeno kotiraju na burzama, već ih Centralna banka prihvaća i kao kolateral. To:

• državni vrijednosni papiri;
• prvoklasni komercijalni računi;
• dionice koje su prošle IPO i kojima se trguje na burzama;
• papiri s državnim jamstvima;
• certifikati investicijskog fonda;
• potvrde o depozitu prvoklasnih banaka;
• potvrde o štednji prvoklasnih banaka.

Maksimalni iznos neto lombardnog zajma je osamdeset posto tržišne vrijednosti koju imaju vrijednosni papiri. Ako im tijekom kredita cijena padne, zajmoprimac je dužan platiti iznos koji nedostaje banci ili povećati njihov broj.

Banke izdaju neto lombardne zajmove, kod kojih je roba založena, u novčanim ekvivalentima, u pravilu, u iznosu od pedeset posto njihove vrijednosti na tržištu.

Lombardni zajam od nebankarskih organizacija

To uključuje zajmove koje izdaju specijalizirane kreditne organizacije. Kao zalog, takve kreditne tvrtke, zvane zalagaonice, prihvaćaju raznu pokretnu imovinu. Zalagaonice djeluju u pravnom okviru definiranom Saveznim zakonom, koji se naziva "O zalagaonicama"

Budući da je u demokratskoj pravnoj državi dopušteno sve što zakonom nije zabranjeno, navest ćemo ono što zalagaonice ne mogu učiniti:

• baviti se drugim komercijalnim aktivnostima - samo kratkotrajno davanje zajmova građanima, popraćeno zalogom pokretne imovine;
• zabranjeno je koristiti stvari koje su prihvaćene kao zalog i čuvaju se u zalagaonici;
• krše pravila za pohranu založenih stvari, uslijed čega može doći do njihove štete;
• držati na jednom mjestu zaloge i ne založenu imovinu

Malo povijesti

Zalagaonica je dobila ime po imenu prvih financijera koji su u 15. stoljeću ostvarili monopolske povlastice od države u osobi francuskog kralja Luja XI. Pružajući uslugu primanja novca u zamjenu za imovinu koja je ostala pod hipotekom - Langobardski kamatari. Po prvi puta su u okviru dodijeljenih povlastica utvrđene i obveze za vlasnike zalagaonica - kamate za korištenje kredita ne bi trebale premašiti legalizirane.

Zanimljivo je primijetiti da prvi financijski uredi - zajmovi franjevačkog redovnika Bernardina Feltrskog - nisu uzimali kamate na novac.

S vremenom su se pojavile zalagaonice koje su davale zajmove u ime države. Na primjer, danas postoji 12 zalagaonica u državnom vlasništvu i četrdeset i pet privatnih tvrtki ovog profila.

Za razliku od privatnih zalagaonica, državne imaju ograničenja na izdani iznos - ne više od pola milijuna rubalja. Stoga, ako je predmet mnogo skuplji, obratite se zalagaonicama privatnih tvrtki.

Kako se procjenjuje jamčevina

Na temelju Zakona Ruske Federacije "O zalagaonicama", procjenu imovine prenesene kao zalog vrši procjenitelj posebnog agenta. Trošak određuje na temelju cijena koje su vladale u trenutku kontaktiranja zalagaonice za sličnu imovinu u trgovini. U tom slučaju procjenitelj pomoću posebnih standarda određuje kvalitetu stvari, njezino trošenje i, u skladu s njima, oblikuje stvarnu robnu vrijednost kolaterala.

Glavni standard za procjenu založene stvari je cjenik središnjeg državnog poduzeća za nabavu. Od naznačene cijene odmah se odbijaju troškovi održavanja zaloga i provizije u korist zalagaonice. Preostali iznos naplaćuje se s kamatama u korist zalagaonice kao nagrada za korištenje njegovog novca.

Procjena se temelji na načelu dogovora stranaka. Odnosno, zalagaonica ima pravo ponuditi klijentu kao zajam iznos proporcionalan njegovom razumijevanju vrijednosti stvari, a klijent ima pravo pristati ili odbiti zajam.

Da u budućnosti ne biste imali problema, prilikom odabira zalagaonice morate pitati ima li odgovarajuće dozvole - licencu lokalne registracijske komore, potvrdu o registraciji koju je izdao RF-ov komitet za dragocjene metale i drago kamenje.

Pravna registracija lombardnog zajma

Primanje novca u zalagaonici formalizirano je posebnim bilateralnim ugovorom o zajmu. Pravna osoba - zalagaonica - djeluje kao zajmodavac, odnosno osigurava novac. Istodobno, zalagaonica je i hipoteka. S druge strane, klijent, pojedinac, stranka je ugovora. Stoga su ugovori o zajmu zalagaonice u zalagaonici klasificirani kao mješoviti pravni akti.

Pravni temelj ugovora o zajmu je Savezni zakon koji se naziva „O zalagaonicama.

Ugovorni odnos zalagaonice i klijenta formaliziran je sigurnosnom kartom - dokumentom stroge odgovornosti.

Kako isplativo odabrati zalagaonicu, na što biste trebali obratiti pažnju - možete naučiti iz videozapisa

Neki ljudi mogu imati situaciju kada je novac potreban odmah, a nema ga tko posuditi, ali istodobno postoji uvjerenje da će se nepovoljna financijska situacija uskoro oporaviti. U ovom je slučaju sasvim moguće razmotriti mogućnost posudbe zalagaonice (ako, naravno, postoji nešto što se može ponuditi kao zalog).

Što je lombardni zajam?

Zajam za zalagaonice je kratkoročni zajam koji se daje protiv sigurnosti imovine s visokim stupnjem likvidnosti, a koju, u slučaju nevraćanja zajma, organizacija može lako prodati. Zalog je jamstvo zajmodavca.

Primjeri kolaterala uključuju vrijednosne papire, nakit, starine, kućanske aparate i elektroniku, odjeću, nekretnine, automobile itd. Lombardni zajmovi obično se vraćaju paušalno.

Ova vrsta kredita je alternativa bankarskom kreditu.

Pravni osnov za djelatnost zalagaonica

Zalagaonica djeluje kao vjerovnik čije su aktivnosti regulirane određenim odredbama Građanskog zakonika Ruske Federacije i Savezni zakon Ruske Federacije br. 196-FZ "O zalagaonicama" .

Prema utvrđenim normama:

• zalagaonice nemaju pravo raspolaganja imovinom zajmoprimca;
• zaposlenici zalagaonice dužni su čuvati poslovnu tajnu u vezi s informacijama o primljenim zalogama;
• stvar predana zalagaonici mora se vrednovati na temelju njene tržišne vrijednosti i dogovora strana;
• zajam zalagaonice mora biti formaliziran pisanim sporazumom itd.

Neke značajke dobivanja lombardnog zajma

Nakon što ste donijeli odluku o zajmu zalagaonice, morate znati da zalagaonica ne prihvaća sve vrijednosti kao zalog. Dakle, zaposlenici organizacije osiguravaju zalagaonicu od mogućih poteškoća u prodaji založene imovine u slučaju nevraćanja sredstava.

Imovina se prihvaća tek nakon predočenja putovnice zajmoprimca koji je punoljetan. Osobe pod utjecajem droga ili alkohola ne uslužuju se.

Značajke procjene imovine

Buduće sredstvo osiguranja ne procjenjuje se u punoj vrijednosti:

• plemeniti metali - uzimajući u obzir čistu težinu i finoću (tj. ne uzima se u obzir prisustvo dragog kamenja i ukrasi od strane draguljara);
• kućanski uređaji i elektronika - uzimajući u obzir stanje izgleda, tehničko stanje, datum izdavanja;
• odjeća - uzimajući u obzir stupanj istrošenosti itd.

Stoga će vrijednost osiguranja uvijek biti ispod tržišne vrijednosti.

Prednosti i nedostaci lombardnog zajma

Prednosti ove vrste zajma uključuju:

• postupak odobravanja ne predviđa složeni postupak provjere solventnosti zajmoprimca;
• brzina registracije;
• nema potrebe za pružanjem podataka o mjestu rada, prihodu, položaju u društvu itd., a kao rezultat toga, paket dokumenata je minimalan (potrebna je putovnica i dokumenti za skupi polog, na primjer automobil) );
• ako zajmoprimac iz nekog razloga ne plati zajam, zalagaonica na dražbi prodaje njegovu imovinu, ali istodobno je oslobođen plaćanja;
• meta može biti bilo što;
• nema sankcija za prijevremenu otplatu;
• zalagaonica je gotovo analogni najam ćelije u banci, samo što je puno jeftiniji;
• na odluku zalagaonice o izdavanju zajma apsolutno ne utječe kreditna povijest klijenta (osim u slučajevima kada zalagaonica održava vlastitu kreditnu povijest);
• postoji mogućnost produženja ugovora (usluga se naziva ponovnim zalogom, a uvjet za njezino pružanje je plaćanje kamata), a broj takvih produljenja nije ograničen;
• mogućnost dobivanja kredita za umirovljenike.

Međutim, uz pluseve, postoje i sljedeći minusi:

• procjena nakita po cijeni otpada;
• postoje ograničenja vrijednosti prihvaćenih kao kolateral;
• da bi se dobili veliki iznosi, potrebno je založiti posebno vrijednu imovinu;
• visok postotak;
• rok zajma obično ne prelazi godinu dana;
• velike novčane kazne;
• postoji rizik od neopozivog nestanka založenih predmeta (u slučaju pljačke zalagaonice).

Dakle, lombardni zajam je najkorisniji u slučajevima kada je novac potreban na kratko, ili ako je banka odbila pružiti kreditnu uslugu ili ako je zajmoprimac loša kreditna sposobnost , ili je postojala kaznena evidencija, ili ako je zajam potreban hitno i bez papira.

Ljudi često imaju situacije kada je novac hitno potreban, a nema ga tko dobiti ni od koga. Ako postoji uvjerenje da će se financijska situacija popraviti, za to možete koristiti zaloge. Trebate imati samo stvar koja će biti osigurana.

Kreditna transakcija ima svoje osobine. Prije nego što ga izvadite, trebali biste se upoznati s prednostima i nedostacima postupka. Također je važno odabrati prikladnu organizaciju za primanje novca. Sada zalagaonice djeluju u gotovo svim gradovima. Samo se u svakoj organizaciji mogu prihvatiti različite stvari.

Koncept

Lombardni zajmovi su kratkoročni zajmovi izdani pod sigurnost imovine s visokom razinom likvidnosti. Ako se novac ne vrati, stvari se koriste za provedbu. Kolateral se smatra jamstvom za zajmodavca. Oni mogu biti:

• Vrijednosni papiri.
• Nakit.
• Starine.
• Kućanski aparati i elektronika.
• Odjeća.
• Vlasništvo.
• Prijevoz.

Lombardni zajmovi obično se otplaćuju paušalno. Takvi su zajmovi slični zajmovima banaka. Ako je nakit obično prihvaćen u zalagaonicama, tada banke rade s nekretninama.

Rad zalagaonica

Zalagaonica je vjerovnik. Njegov rad reguliran je na temelju Građanskog zakonika Ruske Federacije i Saveznog zakona Ruske Federacije br. 196 "O zalagaonicama". Prema odobrenim pravilima:

• Zalagaonice ne mogu raspolagati klijentovom imovinom.
• Zaposlenici moraju čuvati profesionalnu povjerljivost vezanu uz kolateral.
• Predmet se vrednuje po tržišnoj vrijednosti i dogovoru.
• Transakcija se sastavlja u pisanom obliku.

Značajke primanja

Lombardni zajmovi ne izdaju se sa svim stvarima. Tvrtka mora biti osigurana od poteškoća prodaje založene imovine u slučaju nevraćanja sredstava. Stoga se prihvaćaju samo posebne vrijednosti.

Nekretnina se prihvaća nakon predočenja putovnice klijenta koji je navršio 18 godina. Osobe s alkoholnom opijenošću ne mogu biti zajmoprimci. Inače, nema ograničenja za dobivanje kredita.

Načela procjene

Ovaj se postupak ne odvija uz puni trošak robe. Procjena ima sljedeće značajke:

• Plemeniti metali razvrstavaju se prema neto masi i finoći.
• Kućanski aparati i elektronika ocjenjuju se prema njihovom izgledu, stanju, datumu izlaska.
• Odjeća - za odjeću.

Vrijednost kolaterala bit će manja od tržišne vrijednosti. Često se ljudi žale da su dobili malo novca za vrijednu stvar. Ali dogovor se obavlja prema takvim pravilima.

profesionalci

Zajam zalagaonice za nekretninu ili drugu vrijednu imovinu ima sljedeće prednosti:

• Postupak provjere solventnosti neće biti složen.
• Jednostavnost dizajna.
• Nije potrebno navoditi podatke o mjestu rada, prihodu, pa je popis dokumenata mali - putovnica i papir za jamčevinu.
• Ako zajmoprimac nema sredstava za plaćanje zajma, imovina se prodaje, a klijent se oslobađa plaćanja.

• Svrha posudbe može biti bilo koja.
• Ne postoje kazne za prijevremeno plaćanje.
• Zalagaonica je analogna najmu ćelije u banci, ali ova će usluga biti jeftinija.
• Zalagaonica donosi odluku o izdavanju zajma ne uzimajući u obzir kreditnu povijest.
• Moguće je produžiti rok trajanja ugovora, a broj produljenja nije ograničen.
• Zajmove mogu dobiti svi, uključujući umirovljenike.

Minuse

Lombardski zajam također ima nedostataka:

• Nakit ima cijenu otpada.
• Postoje ograničenja u pogledu osiguranja.
• Da biste dobili velike iznose, morate osigurati vrijednu imovinu.
• Visoka stopa založnog zajma je oko 0,3% dnevno, a 9-13% mjesečno.
• Teške novčane kazne.
• Rok zajma lombard nije duži od 1 godine.
• Postoji rizik da stvari nestanu (u slučaju pljačke zalagaonice).

Ako vam treba novac na kratko, tada bi najbolji izbor bio lombardni zajam. Banke ne pružaju takve usluge, već se izdaju u posebnim organizacijama. Primljena sredstva pomoći će vam u bilo kojem trenutku.

Uvjeti posudbe

Postoje neki uvjeti koji moraju biti ispunjeni da biste se mogli prijaviti za zajam. Nekretnina ili druga vrijedna imovina mogu se koristiti za transakciju nakon analize. Ovaj postupak izvodi stručnjak. Obično se to provodi u samoj zalagaonici, ali ponekad je potrebna poziv stručnjaka uskog profila.

Značajka posudbe je niža cijena nekretnine od stvarne cijene. Obično to nije više od 50% stvarne cijene. Ali i to se rijetko događa. Mnogima se najavljuje cijena u rasponu od 20-30%. Zalagaonica se osigurava od financijskih gubitaka. Primjerice, klijent neće moći platiti zajam na vrijeme, pa se institucija mora pozabaviti provedbom kolaterala.

Takav zajam ima i još jednu značajku - kamate se obračunavaju po dnevnoj stopi. Obično je jednak 1-3% dnevno. Kamate se prenose ne na saldo duga, kao što je slučaj u bankama, već na cjelokupan iznos.

Postupak registracije

Nakon procjene imovine, klijentu se izdaje zajam osiguran nekretninama. Lombardni zajam izdaje se pomoću sigurnosne karte. Ovo je dokument u kojem postoji sporazum, akt dogovora oko cijene kolaterala.

• Podaci o putovnici zajmoprimca.
• Rekviziti za zalagaonice.
• Iznos izdanja.
• Opis kolaterala.
• Procijenjena vrijednost kolaterala.
• Zrelost.
• Bankovni podaci putem kojih će se zajam plaćati.

Kada se podaci provjere, dokument se potpisuje. Tada se zalog prenosi u zalagaonicu. Ostat će tamo dok se ne izvrši povrat novca. Klijentu se izdaje i karta. Na blagajni mu se daju novčana sredstva. Registracija traje oko 15-30 minuta.

Značajke otplate

Ako je klijent platio novac i kamate, tada mu se daje stvar. Da biste to učinili, morate dostaviti putovnicu, potvrde i kartu. No, često postoje situacije kada pravovremeno plaćanje nije moguće. Postoji nekoliko takvih slučajeva:

• Ako klijent nema novca, tada može produžiti sigurnosnu kartu. Tada morate platiti više sredstava.
• Ako klijent ne plati zajam, zaposlenici će ga kontaktirati i ponuditi mu da plati zajam. No tada se naplaćuju kazne koje su naznačene na listiću. Ako klijent ne plati zajam u navedenom roku, osiguranje prelazi u posjed financijske institucije. Zalagaonica mora navesti razliku između prodajne cijene i duga, ali obično je nema.

Zajam od zlata

Prije nego što se prijavite za kredit za nakit, trebali biste razmotriti neke od nijansi. Potrebno je pažljivo pristupiti pitanju izbora institucije. To je neophodno kako ne bi nasjeli na prevarante i nesolventne tvrtke, kao i da ne bi došlo do pogrešnih izračuna cijena. Najbolje je odabrati one organizacije koje ste vi osobno ili vaši prijatelji već kontaktirali.

Zalagaonica mora imati licencu za svoj rad od Centralne banke Ruske Federacije, potvrdu o registraciji. Ugovor mora sadržavati potpis i pečat zaposlenika. Ako se zlato daje bez povrata, tada se sastavlja ugovor o kupoprodaji. A kad se prijavljujete za kredit - sigurnosna karta.

Zlato se može vratiti u vrijednosti otpada. Obično se prihvaćaju novčići, ukrasi, narudžbe. Čistoća zlata možda neće biti naznačena, to će odrediti stručnjak. Sa sobom morate imati putovnicu. Povrat novca vrši se i prema putovnici. Građanima mlađim od 18 godina zabranjeno je sklapanje takvih transakcija.

Treba imati na umu da stvar mora biti odobrena za prodaju. Trebali biste pokušati vratiti sredstva u pravom iznosu što je prije moguće, jer se na takve usluge naplaćuju velike kamate. Ova je usluga prikladna kao kratkoročni zajam. Ostale vrijedne stvari također se prihvaćaju u zalagaonicama. Ponekad uzimaju srebro, starine, opremu. U velikim gradovima postoje zalagaonice u kojima se možete predati raznim stvarima.

Zajam protiv vrijednosnih papira

Izdaje se i zajam protiv vrijednosnih papira. Ali trebate uzeti u obzir okolnosti povezane s predmetom zaloge. Zajmodavci imaju neke zahtjeve za vrijednosne papire s kojima možete podići zajam. Moraju biti tekući. To uključuje sljedeće:

• Državni vrijednosni papiri.
• Vrijednosni papiri za koje jamči država.
• Komercijalni računi, banke.
• Dionice i obveznice velikih tvrtki.
• Štednja i depozitne potvrde.
• Certifikati investicijskih fondova.

Teže je utvrditi iznos za vrijednosne papire nego za imovinu. Na njegovu veličinu utječe kvaliteta osiguranja, vrsta vrijednosnih papira, složenost i vrijeme provedbe. Iznos zajma može biti u rasponu od 50-80 posto procijenjene vrijednosti.

Lombardski zajam jedna je od najbržih metoda dobivanja novca, ali morate pažljivo izvagati prednosti i nedostatke. Važno je izvršiti izračune, usporediti uslugu s bankovnim zajmovima i tek tada treba donijeti odluku.

I izdavanje sredstava na ruke. Preduvjet za lombardni zajam je pružanje kolaterala koji se lako prodaje. Na primjer, proizvodi izrađeni od plemenitih metala i kamenja, tehnologija, vrijednosni papiri. U slučaju vrijednosnih papira, rok za izdavanje novca na papiru ne može biti prije isteka ugovora o zajmu.

Uvjeti

Klijent odabire rok ovih zajmova, a zajmodavac označava maksimalan rok zajma. Drugim riječima, ugovor o zajmu može vrijediti jedan dan, ili tjedan ili mjesec.

Lombardni zajmovi imaju prosječne kamatne stope, s jedne strane, zbog dostupnosti lako likvidnih kolaterala, s druge strane, kratkim rokovima i brzom dostavom. Procijenjena vrijednost kolaterala gotovo je uvijek znatno niža od stvarne vrijednosti proizvoda, proizvoda ili papira. Maksimalni iznos kredita ne prelazi 50-80% procijenjene vrijednosti i ovisi o roku kredita. Broj nagomilanih kamata, naknada za skladištenje itd. Se mijenja. Razlika između procijenjene vrijednosti kolaterala i zajma koji se izdaje naziva se marža. Obično uključuje sve troškove: kamate, naknade za zadržavanje kolaterala, kolateral za procijenjenu vrijednost, itd. Često primatelj nakon određenog vremena može "dobiti" zajam do maksimuma. To je dostupno ako je u početku uzeo samo dio ponuđenog iznosa. U tom se slučaju sastavlja novi ugovor, automatski stari.

Kad istekne rok zajma, utvrđen sporazumom, takozvani kazneni rok ide unutar 7-30 dana. Zalog se može vratiti, ali, uz plaćanje potrebnog iznosa, naplaćuju se novčane kazne i (ili) kazne utvrđene sporazumom.

Ako zajmoprimac ne ispuni svoju obvezu, zalog postaje vlasništvo ili kreditna institucija i može se realizirati ili koristiti na drugi način prema nahođenju organizacije.

Također, zajam se često naziva i bankarski zajam osiguran motornim vozilima. Istodobno, kolateral se često nalazi na posebnom kaznenom mjestu tijekom cijelog razdoblja posudbe. A vlasnik mu nema pristup.

Uz male kredite za maloprodaju, zajam znači i veliki zajam državne komercijalne banke. Izdaje se uz osiguranje vrijednosnih papira, itd. S ovim tumačenjem lombardnog zajma, iznos se mijenja. Sam princip pozajmljivanja sličan je gore opisanom.

Rasprostranjenost

Potražnja za uslugama zalagaonica neprestano raste, jer poput zajma zalagaonice novac za hitne potrebe možete dobiti u nekoliko minuta, počevši od velike opreme, a završavajući hranom i osnovnom robom, da tako kažem, do plaća. Nije potrebno prikupljati pakete dokumenata, dolaziti u banku nekoliko puta, naznačiti na što će se potrošiti sredstva primljenih kredita.

Mnogi se svađaju koji je zajam bolji, lombardski ili. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke. Da bi se uzeo potrošački zajam, često nisu potrebne kolaterale. Lombard se može dobiti bez prikupljanja dokumenata i gnjavaže. Rok zajma i iznos u zalagaonici izravno ovise o kolateralu i mogu znatno premašiti maksimalni potrošački iznos i biti mini iznos na toj razini. Kamatna stopa za ove vrste kredita približno je jednaka. Osim ako se zajam uzima na rok do 14 dana.

Lombardski zajam znači da zajmoprimac mora osigurati primljeni zajam vrijednosnim papirima ili materijalnom imovinom. Istodobno je u svjetskoj praksi prihvaćeno da iznos lombardnog zajma ne smije prelaziti 75-80% nominalne vrijednosti kolaterala. Ako je zajam osiguran vrijednosnim papirima, njegov se iznos izračunava na temelju 75-80% trenutne tržišne vrijednosti tih vrijednosnih papira.

Obično se lombardni zajam izdaje na razdoblje od tri mjeseca. U ovom su slučaju moguće razne mogućnosti otplate duga: zajmoprimac može na vrijeme vratiti cjelokupni dug; može produžiti rok dospijeća za sljedeća tri mjeseca; mogu na vrijeme otplatiti samo dio duga, a ostatak vratiti u sljedećem razdoblju. Prilikom izračunavanja kamate se plaćaju unaprijed, uzima se u obzir točan broj dana u mjesecu s vremenskom osnovom od 360 dana (shema 365/360). Ako zajmoprimac ne vrati zajam na vrijeme, zajmodavcu u pravilu mora platiti povećanu (kaznenu) kamatnu stopu tijekom cijelog razdoblja kašnjenja plaćanja.

Evo nekoliko primjera izračuna.

Primjer 31. Klijent se 16. ožujka prijavio banci za lombardni zajam i založio 150 jedinica. vrijedni papiri. Iznos zajma izračunava se na temelju 80% njihove tržišne vrijednosti. Kamatna stopa iznosi 9%, a troškovi banke za otplatu duga su 200 den. jedinice Na koji se kredit može osloniti klijent banke ako je stopa njegovih vrijednosnih papira na dan prometa bila 300 den. jedinice?

Odluka. Izračun se vrši 16. ožujka.

Ukupna vrijednost vrijednosnih papira je 150 jedinica · 300 novčanih jedinica \u003d 45 000 novčanih jedinica.

Iznos kredita je 80% od 45.000, tj. 0,8 45000 \u003d 36000 novčanih jedinica

Kamate od 16.03. dana 16.06.: Ja=Str(t/K)ja\u003d 36000 (92/360) 0,09 \u003d 828 den. jedinice ( t = (31-16) + 30 + 31 + 16 \u003d 92). Uzimajući u obzir troškove banke, klijent će dobiti 36000-828-200 \u003d 34972 den. jedinice A 16.06. morat će vratiti 36.000 den. jedinice

Primjer 32. Pretpostavimo da je u primjeru 32 dužnik 16. lipnja platio samo dio duga - 6.000 den. jedinica i produžila otplatu kredita za još tri mjeseca. Potrebno je utvrditi koliki je saldo duga i kamate za njega, koliko će dužnik platiti vjerovniku.

Odluka. Izračun se vrši 16.06.

Dug na 16.06 iznosi 36.000 den. jedinice Plaćanje - 6000 den. jedinice Ostatak duga bit će 36000-3000 \u003d 30.000 den. jedinice

Dužnik plaća: kamate od 16.06 do 16.09 (92 dana / 9%)

Ja\u003d 30.000 (92/360) 0,09 \u003d 690 den. jedinice Ukupno: 6000 + 690 \u003d 6690 den. jedinice

Zadaci za kontrolu znanja, vještina i sposobnosti

Neka su N1, N2 posljednje dvije znamenke broja studentske iskaznice (ili broja knjige razreda). Na primjer, za # 9742743 N1 \u003d 4, N2 \u003d 3.

 Cilj 1. Koliko je potrebno da se kapital od 60.000 + 4000 (N1 + 1) rubalja uložen od (N2 + 10) -svibnja s 9% godišnje (k, 365) poveća za isti iznos kao i kapital od 200.000 rubalja, uloženo od (N2 + 2) svibnja do (N1 + 1) kolovoza po (N1 + 7)% godišnje (shema 365/360)?

 Cilj 2. Dužnička obveza otpisana je u iznosu od 5000 + 20 · (N1 + + N2) rubalja. s plaćanjem u (200 + N1 · 10 + N2) dana, pod uvjetom da trošak kredita iznosi 20% od ovog iznosa. Koliki je povrat zajmodavca mjeren jednostavnom stopom nakupljanja ja i diskontna stopa d?

 Cilj 3. Ugovor sadrži promjenjivu stopu složenih kamata, definiranu kao 15% godišnje plus marža: 8% u prvoj godini, 5% u drugoj godini, 4% u trećoj i četvrtoj godini. Odredite vrijednost koeficijenta priraštaja za 4 godine s polugodišnjim priraštajem kamata i akumulirani iznos kapitala ako je početni kapital iznosio 5000 rubalja.

 4. zadatak. Za isplatu duga u iznosu od 1000 (N1 + 4) + 10 (N2 +3) rubalja. s datumom dospijeća 25. lipnja, zajmoprimac je izdao zadužnice svom vjerovniku: jednu - u iznosu od 300 (N1 + 1) rubalja. s datumom dospijeća 27.08, drugi - u iznosu od 200 · N1 rubalja. s dospijećem 10.09 i treća mjenica s dospijećem 15.12. Pronađite nominalnu vrijednost ovog računa po diskontnoj stopi od 8% godišnje.

 5. zadatak. Pronađite mjesečnu izjednačujuću (efektivnu) kamatnu stopu za polugodišnju kamatnu stopu (N1 + 2)%.

 Zadatak 6. Procijenite koliko će koštati sljedeći tijek prenumerando plaćanja na kraju veljače: od siječnja do travnja - 1500 (N1 + 2) rubalja, a zatim od svibnja do prosinca - 1000 (N2 + 2) rubalja. uz polugodišnju kamatnu stopu od 10%.

 Zadatak 7. Sastavite plan amortizacije za povrat (u jednakim ratama na kraju mjeseca) zajma od 1000 (N1 + 4) + 10 (N2 + 3) rubalja, izdanog na razdoblje od 6 mjeseci na (N1 + 10 )% godišnje.

 Zadatak 8. Obaveza plaćanja za 100 dana 4000 rubalja. s kamatama izračunavanim po jednostavnoj kamatnoj stopi str\u003d 15% godišnje (vremenska osnova - 365 dana), obračunato je 40 dana prije dospijeća po diskontnoj stopi d\u003d 20% godišnje (vremenska baza - 360 dana). Potrebno je utvrditi iznos primljen tijekom računovodstva.