Koristite prekoračenje. Što je prekoračenje i kako ga koristiti za posao. Overdraft za pojedince: Dobivanje uvjeta

Ne može svatko kontrolirati svoje prihode. Prilično veliki broj ljudi ostaje bez novca samo nekoliko dana prije primitka plaće. S takvim problemima, razni ljudi se nose s putovima, uglavnom pokušavaju uzeti novac od poznanika ili prijatelja. Ali trajne dugove pokvare odnose s ljudima, osobito blizu. Možete napraviti običan zajam, ali nije baš zgodan, jer često trebate mali iznos i samo nekoliko dana. Bolja odluka Jer će takvi ljudi biti prekoračeni.

Prekoračenje je mikroloavo. Osobitost je sposobnost korištenja posuđenih sredstava u bilo kojem trenutku kada se sredstva završe. Sada gotovo sva poduzeća i organizacije transferu plaću na plastiku bankovne kartice, Ako želite klijentu, banka može povezati prekoračenje na takvu kartu. Često su velike banke povezane s takvom uslugom bez zahtjeva kupca. Imati takav kartu, možete skinuti sredstva s računa čak i na nula računa.

Značajke prekoračenja

Glavna značajka prekoračenja je mogućnost korištenja kreditnog ograničenja u bilo kojem trenutku, pod uvjetom da je kreditno ograničenje od strane Banke nije prekoračen. Overdraft je kratkoročni kreditni tip, a većina banaka zahtijeva otplatu duga u roku od mjesec dana. Ako se kartica koristi za upisivanje plaća, mirovina ili drugih sredstava, zajam će se automatski otplatiti. U nekim slučajevima, prekoračenje se može produžiti, ali to bi trebalo pregovarati s bankom i uvjetima u ovom slučaju, financijska organizacija će se najvjerojatnije promijeniti.

Dopuštena granica izračunava se u svakom slučaju pojedinačno i može se tijekom vremena mijenjati prema zumiranju i prema smanjenju. Prilikom izračunavanja ograničenja prekoračenja, zajmodavac uzima u obzir solventnost klijenta. Za korištenje vlastitih sredstava, banka naplaćuje kamatu, obračun koji se u većini slučajeva donosi dnevno i samo na iznos koji je korišten.

Neke financijske organizacije privlače pozornost na prekoračenja kartice nude malo vremena milosti. Ako je u ovom trenutku korisnik mikrokredita će imati vremena u potpunosti vratiti, onda neće imati dodatne troškove, budući da se kamata ne naplaćuje. Ako nema kredita na karti, bit će potrebno platiti za isplatu kredita.

Izračun dizajna i ograničenja prekoračenja

Postoje neke banke koje odmah daju kartice s prekoračenjem, ali malo ih je. U većini slučajeva potrebno je zaključiti ugovor s bankom. Na pozitivnu odluku o zahtjevu, bit će moguće računati kada je u tijeku stalni pokret, klijent ima stalni rad sa stabilnom zaradom, ima pozitivnu kreditnu povijest.

Da biste izračunali granicu, zaposlenici banaka uzimaju podatke o sredstvima pripisanim klijentu u posljednjih 3-6 mjeseci, pronađite prosjek i izračunavaju određeni postotak (ona se utvrđuje svaka organizacija vlastita). Klijent može koristiti prekoračenje kada želi neograničen broj puta u roku ugovora.

Prekoračenje: što treba zapamtiti što

Nije svaki poslodavac plaća plaću u roku. Ako se dogodilo takvo kašnjenje, trebali biste biti pažljivi i da napravite pravovremenu otplatu kredita sami, jer će novčane kazne morati platiti za kašnjenje.

Nije svatko u mogućnosti kontrolirati svoje troškove, a ponekad se to dogodi, tako da se nositelj kartice s prekoračenom prelazi u veliki minus, koji se ne preklapaju putem primitaka. Da biste izbjegli takve nevolje, odmah nakon primitka kartice, trebali biste izračunati svoje mogućnosti i usporediti ih s dopuštenom granicom. Ako se ispostavi da je super, možete kontaktirati banku i smanjiti ga na iznos koji će se činiti prihvatljivom.

16:39 26.03.2013

Nepredviđeni troškovi se pojavljuju periodično, možda svi, čak i unatoč tome pažljivo planiranje osobni ili obiteljski proračun. Ako ne možete uhvatiti novac u dugovima, nije potrebno postati dobar izlaz iz situacije potrošački kredit , Međutim, banke nisu dobrotvorne, a za kreditni novac će morati platiti. Ako, prije napretka, recimo, ostalo je dva tjedna, a hitno je potrebno nekoliko milijuna rubalja, na primjer, prekoračenje, koji će danas pružiti mnoge bjeloruske banke za dar.

Ponekad se prekoračenje identificira s kreditom kartice, ali znak jednakosti između ove dvije bankarske usluge bi bio netočan, unatoč činjenici da postoji zajednički nazivnik u obliku kartica za plaćanje na koje su posuđene fondove dolaze.

Dakle, što je prekoračenje i što se razlikuje od kreditne kartice.

Doslovno u prevedenom "prekoračenju" znači troškove sredstava, tj. Banka može biti na propisanom načinu kako bi klijentu omogućio da troši sredstva u većim iznosu nego što ima na kartici. Naravno, nije beskonačno potrošiti novac - ovisno o politici određene banke, utvrđeno je određeni granica prekoračenja, koji u pravilu ovisi o solventnosti klijenta.

S uobičajenog zajma, prekoračenje je karakterizirano prvenstveno činjenicom da svi iznosi koji dolaze na račun klijenta šalju se otplata duga ili obveznim dijelom njihovih ugovora. Dok koristite zajam, otplata duga javlja se mjesečne jednake dionice. U isto vrijeme, u slučaju prekoračenja, čim se prekorače prekoračenje, možete ponovno "otići u minus" i koristiti kreditne fondove.

Naravno, ova usluga također nije osigurana besplatno - banka naplaćuje banku za korištenje pozajmljenog novca. Međutim, za razliku od uobičajenog zajma, kamatna stopa prekoračenja može biti niža. Također, u slučaju prekoračenja, banka ponekad može uspostaviti preferencijalno - tzv. Milost-period tijekom kojeg se ne naplaćuje postotak za korištenje bankovnih fondova.

Konačno, još jedna važna razlika od uobičajenog potrošačkog zajma - kao u slučaju kreditne kartice, postotak prekoračenja naplaćuje se samo u iznosu od zapravo konzumiranih fondova.

Na primjer, ostatak na vašoj kartici je 2.000.000 bjeloruskih rubalja. Da bismo kupili, recimo, novi telefon, nedostaje vam 1.500.000 rubalja. Odlučili ste koristiti prekoračenje, a iznos sredstava na vašoj kartici povećao se na 3.500.000 rubalja. Ako Banka daje razdoblje milosti, a vi produžite dug prije nego što bude dovršen, možemo pretpostaviti da ste uhvatili dug potpuno besplatno.

Ako nema milosti ili vratiti novac na vrijeme niste imali vremena, banka naplaćuje interes. Tako je u vrijeme sljedećeg primitka novca na kartičnom računu - kao rezultat prijenosa plaća, unaprijed, nadopunjavanja gotovine - iznos duga automatski se otpisuje, nakon čega se može koristiti prekoračenje.

Najčešće se ova usluga osigurava u obvezujući na plaću.Overdarft se može urediti u veličini i na vrijeme, koji su predviđeni uvjetima ukinica Generalne banke. Međutim, ponekad se ova usluga može pružiti kao dodatna i debitna kartica. U tom slučaju, Banka, kao i po primitku redovitog zajma, zahtijeva potvrdu o solventnosti kupca. Često prekoračenje ulazi u uslužni paket bankovnih premium kartica.

Dakle, značajke prekoračenja su prvenstveno kratkoročni i mali iznos, kao i najjednostavniji mehanizam dobivanja. Često ova usluga odluči iskoristiti bilo kakvu prilično veliku kupnju, kao što su kućanski aparati. Međutim, u ovom slučaju korisnik će položiti najviše financijsko opterećenje. Stoga, za određene kupnje, bankari preporučuju korištenje uobičajenog potrošačkog zajma, koji će biti lakše vratiti u malim iznosu mjesečno.

Osim toga, često vlasnici platnih kartica uklanjaju gotovinu prekoračenja i, tako, preplaćene provizije za ovu uslugu. Činjenica je da banke po analogiji s naknadom za naplatu potrošača za gotovinu za gotovinu u prekoračnom računu, koji je obično vrlo visok. Stoga je bolje potrošiti nenovčane isplate i time uštedjeti na Komisiju.

Naravno, sposobnost da je lako rodila banka je zavodljiva, pa ako ste u mogućnosti koristiti prekoračenje, želja da "ostaviti u minus" može postati gotovo nekontroliran. Stoga, kako bi se kontrolirali troškovi i postotak da se banka plaća za korištenje prekoračenja, vrijedi mjesečni račun.

Danas, banke, osim za prekoračenje s povlaštenim razdobljem i bez njega, mogu pružiti ovu uslugu za dugo i kratko vrijeme. Na primjer, u Belinvestbank Kao dio projekta plaće, korisnici mogu koristiti prekoračenje za razdoblje od 1 mjeseca ili 1 godine. U isto vrijeme, uvjeti u oba slučaja se značajno razlikuju. Dugotrajno prekoračenje usporediv s kreditom kartice - za to se proizvodi zasebna kartica, za oslobađanje i održavanje koje se naplaćuje.

Kamatna stopa u ovom slučaju je 36% (CF + 7,5%). Ako se usporedite s kreditnim karticama, stopa će biti najmanje 37%, dok će Banka tražiti potvrdu o dohotku. Prosječne kamatne stope na takve proizvode danas u bjeloruskim bankama čine 45% i mogu doseći 100%. Dakle, dugoročni prekoračenje je definitivno koristan, pogotovo ako smatramo da prilikom otplate duga može ponovno uživati \u200b\u200bsredstva za prekoračenje.

Prema kratkotrajnom prekoračivanju - za razdoblje od 1 mjeseca - kamatna stopa je čak niža i 33,5%. Ako se usporedimo s kreditima na karticu, minimalne stope na takve ponude održavaju se na razini od 37,5-43%, a potvrda o dobiti i dobit.

Izdaci sredstava koji premašuju stvarnu pozitivnu ravnotežu na računu nazivaju se prekoračenje. Tipično, ovaj proizvod je vezan za kartice, ali prekoračenje se može instalirati na konvencionalnu debitnu karticu.

Prekoračenje: Značajke proizvoda

Overdraft je nekoliko vrsta:

• standard;
• unaprijed (odobrava odmah nakon otvaranja računa bez prethodne faze revolucija);
• pod kolekcijom (pod uvjetom u obliku postotka volumena inzistiraju);
• tehničke (neovlašteno, ne odobren od strane Banke).

Prerast se naziva i "debitna ravnoteža", jer je vezana za račun debitne kartice. Granica ove vrste zajma obično je postavljena u veličinu od dvije ili tri plaće klijenta (ili drugih redovnih prihoda). Prekoračenje period valjanosti jednak je akcijama kartice.

Postotni brojevi prekoračenja su dnevni, na temelju stvarnog ostatka duga. Neke institucije imaju bezazleno razdoblje usluge (po analogiji s kreditnom karticom).

Prednosti i nedostaci prekoračenja

Nedostaci ovog proizvoda uključuju:

• potrebu za brzom otplatom (ne možete rasteći plaćanja za nekoliko godina, kao na kreditnoj kartici);
• automatsko otpis duga kada upisuje novac na kartu (možda je klijent planirao potrošiti novac u druge svrhe, i prekoračenje zatvoriti u nekoliko dana);
• visoke kamatne stope (uz iznimku promotivnih prijedloga određene kategorije građana);
• ako ne slijedite status računa, možete "ići" u neovlaštenu prekoračenje (prekoračenje dopuštene granice), što podrazumijeva korištenje povećane kamatne stope.

Glavne prednosti prekoračenja su:

Kako je plaćanje na prekoračenje

Automatski se provodi otplata od prekoračenja duga. Čim neki iznos novca stigne na karticu, sredstva se distribuiraju:

• veličina glavnog duga je otpisana;
• naplatiti interes za korištenje usluge;
• ostatak se pripisuje račun kao pozitivan saldo.

Ako se prekoračenje ne otplaćuje iz redovitih prihoda na račun u određenom vremenskom ograničenju (obično 30 ili 50 dana, ponekad do 6 mjeseci), dužnik mora pokriti dug drugim sredstvima.

Što znači neovlašteni dug prekoračenja

Ponekad postoji situacija koju kupac dug premašuje uspostavljenu granicu. To se može dogoditi u takvim slučajevima:

• povlačenje novca u bankomatske institucije treće strane (dodatna komisija u banci izdavatelja iu Banci koja je izdana novac) primjenjivat će se;
• otpisi za podatke o SMS-u ili proviziju za održavanje računa (ako je odabran sve ograničenje, sredstva se povećava preko dopuštene količine);
• postotak otpisa za korištenje prekoračenja ako je cijela granica već odabrana;
• pretvorba valuta (predviđa određenu količinu provizije);
• ako se novac poslan na račun još nije uspio upisati, a novi otpis se već dogodio.

Što se događa s prekoračenjem kada uhićete račune

Ako klijent proizlazi od kašnjenja i račun je uhićen od strane sudske odluke, ograničenje prekoračenja najčešće se otkazuje, sama kartica je blokirana (ne može se koristiti).

Prilikom uzbuđivanja ovršnog postupka, klijent može dobrovoljno vratiti sve dug u roku od 5 dana. Ako se to ne dogodi, atraktivan izvršitelj šalje Banci Uredbu o uvođenju uhićenja na račun građanina. U ovom slučaju, mogućnosti prekoračenja gube snagu.

Zdravo! U ovom članku ćemo reći o prekoračenju.

Danas ćete naučiti:

1. Koncept prekoračenja;
2. Odlikuje ga od uobičajenog kreditiranja;
3. Kako dobiti prekoračenje.

Prekoračenje se često naziva osebujni štapić, koji je pri ruci u bilo kojem trenutku. Nepredviđene situacije događaju se svima, a novac za rješavanje problema nije uvijek. Kako koristiti ovaj financijski instrument za dobro, a ne da se ne nanosimo, razgovarajmo danas.

Malo povijesti

U početku su bankarske organizacije u Ruskoj Federaciji pružile prekoračenje samo institucijama i organizacijama. Ako na tvrtku nema sredstava, ona bi mogla posuditi posuđene.

Postupno je ova usluga postala dostupna običnim građanima. I shema prema kojoj je osigurana je slična shemi za.

Koncept pojave prekoračenja

Objasnite ovaj koncept jednostavne riječi, Zamislite ovu situaciju: vi ste vlasnik obične karte bilo koje banke. Mjesečni popis na njemu i drugim plaćanjima. Jasno je da možete koristiti samo novac koji je trenutno dostupan na vašem računu.

Overdraft vam omogućuje da potrošite novac više nego što imate. U tom slučaju banke nisu zainteresirane za ono što trošite te iznose, ovaj financijski instrument nema svrhu. Ograničenje je jednostavno valjano, neka vrsta ograničenja nad kojima ne možete otići u minus.

Već mjesec dana prekoračenja se može koristiti više od jednom: granica će se smanjiti u procesu kako koristite novac, bit će u potpunosti obnovljena čim vratite iznos duga.

Ukratko govori, prekoračenje se zove jedan od vrsta banaka za kratko vrijeme.

Čitatelj može postaviti pitanje: Zašto trebate prekoračenje? Objasniti jednostavnom primjeru.

Primjer. Došlo je do neugodnog slučaja: što je došlo do domaćeg računala, nakon čega slijedi vas. Dugo čekajte plaću, a tehnika oporavka, nažalost, ne podliježe. Ispada da ne možete izbjeći kupnju. Stoga, uzmite iznos duga iz vaše banke i vratite se čim budete plaćeni. Ne morate ići u ured čim će doći novac, dug će automatski zapisati s postotom.

Prekoračenje i kredit: razlike

Često ljudi smatraju zajam i prekoračenje identičnih proizvoda. Zapravo, između njih postoji ozbiljna razlika.

Razmotrite razlike Više:

1. Rok za koji se daje zajam. - Ovo je dugoročni proizvod, prekoračenje - kratkoročno.
2. Iznos. Veličina kredita je veća, često je još više od mjesečne plaće. Prekoračenje je količina plaće za mjesec.
3. Otplata. Kada prekoračenje vratite dug u banku tako što ćete izvršiti jednu uplatu. Plaćanje kredita podijeljena je na određeno razdoblje jednakih iznosa.
4. Postotak preplaćenosti. Preplaćanje zajma je manji nego kada koristite prekoračenje. Ovaj učinak se postiže zbog razlika u roku zajma.
5. Postupak izdavanja i povratka. Da biste napravili zajam, morate posjetiti bankovnu organizaciju i prikupiti potreban paket dokumentacije. Ali odmah novac nećete dobiti. U situaciji s prekoračenjem, sve je upravo suprotno.

Ako usporedite prijem i prekoračenje plaće, onda za vas, kao i za dužnik, prvi je profitabilniji. Stope u% niže, a iznos kredita može biti stvarniji.

Kreditna kartica u tom pogledu je također profitabilnija, osobito ako sredstva doprinijet će korištenju milosti. Razgraničenje% u ovom slučaju, bankarska organizacija ne proizvodi.

Pro i kontra prekoračenja

Razmotrite obje strane ovog financijskog instrumenta.

Pros:

• Nema potrebe za otvaranjem zasebnog računa;
• Lako je i brzo, u nekim bankama automatski za kupce plaće;
• Platiti% potrebne samo za one alate u stvarnosti;
• Ako je potrebno, ne morate posuditi novac od prijatelja i poznanika.

Minusi:

• Potrebno je brzo vratiti zajam za jednu uplatu;
• U vrijeme kreditiranja sredstava na karticu, dug se automatski otpisuje;
• Kamatna stopa je prilično visoka;
• Morate stalno pratiti status računa.

Pregledi prekoračenja

U ovom dijelu našeg članka razmotrit ćemo glavne vrste prekoračenja za pojedince i pravne osobe. Dadim kratak opis Svaki.

Prekoračenje plaće.

Ova vrsta kredita pruža se vašoj karti karti. Količina prekoračenja može se koristiti za bilo koju svrhu, za potvrdu da troškovi nisu dokumentirani. Interes vas tereti za novac koji ste stvarno potrošili, samo tijekom korištenja zajma.

Minus ovdje u jednom: daje se mala količina - 1-2 mjesečna plaća. Novac Ukloni u bankomatu takve banke, čije su usluge vidjeli iznos kredita koji vas neće opteretiti.

Glavni plus je sljedeći: Možete koristiti sredstva oko sat.

Tehnička prekoračenja

Osigurava se bez analize vaše financijske situacije kao dužnika.

To je samo izračunato: koeficijent 0,95 se umnožava s količinom koja je došla na vaš račun u posljednja tri dana.

Ova vrsta ima brojne značajke: na primjer, ako ikada kršite uvjete ugovora, nećete jednostavno nazvati kreditno ograničenje, već će se i uzeti iz dodatnih kazna.

Stopa postotka u prosjeku iznosi 15% godišnje. Postotak se naplaćuje na stvarnoj količini duga.

Morate dati zahtjev za potvrdu na bankovnu organizaciju, kao i priložiti fotokopije dokumenata koji će potvrditi da sredstva dolaze na vaš račun.

Standard

To je klasična opcija. Kamatna stopa oko 14-14,5%. U tom slučaju, preduvjet za pružanje je sljedeće: novac na vaš tekući račun treba teći najmanje 12 puta mjesečno. Ova vrsta prekoračenja koristi se uglavnom pravnih osoba.

Pod kolekcijom

Obično čini takve kupce, od kojih je većina pokrivena. Osim toga, on ga mora osobno proslijediti na bankovni račun. Pojam takvog zajma je 12 mjeseci, ali možete ga proširiti.

Da biste uživali u takvom prekoračenju, potrebno je da ste uvijek imali stabilnu dobit, a redoviti novac treba održati.

To je prekoračenje za pravne osobe, upravo za one koji mogu potvrditi svoju solventnost uz pomoć jamaca.

Avansa prekoračenje.

Takav zajam će vam biti dostavljen ako ste dokazali bankarsku organizaciju neupituju se nakon svojih zahtjeva. Da ne bi izgubili takav klijent, predlaže se organizirati prekoračenje.

Što se tiče drugih uvjeta dodjele, oni će ovisiti o tome koliko je pouzdan i otapalo.

Značajke prekoračenja

Glavne značajke su sljedeće:

• Iznos kredita obnavlja se tijekom cijelog razdoblja ugovora;
• Vezano za određeni račun kartice;
• Prednosti za dobivanje kupaca banke plaća.

Kako koristiti prekoračenje

Ovaj financijski instrument mora biti u stanju pravilno koristiti tako da ne bude u tzv. "Mousetrap".

• Pratiti status računa;
• Ne kršiti uvjete ugovora i spriječiti dospjelo;
• Ne dopuštaju ponovno izračunavanje sredstava.

Nemojte propustiti kontrolu nad svojim prihodima i troškovima, inače se okus može kupiti i drugi kreditni proizvodi. U konačnici, takva nepromišljena uporaba će vas dovesti do nastanka velikih dugova.

Također želim napomenuti:

• Ako je vaš prihod nizak ili nestabilan, ne koristite prekoračenje.
• Ako ste bili vlasnik plaće s prekoračenjem, ali mjesto rada je promijenjeno, ne izbacite karticu. Prvo provjerite je li dug potpuno otplaćen. Zbog svoje nepažnje, možete se suočiti s vrlo neugodnim iznenađenjem: veliki postotci i novčane kazne za izvanredni zajam.

Posljednji savjet je najlakši: ne trošite novac više nego da se vratite.

Overdraft za pojedince: Dobivanje uvjeta

Da bi vam ova usluga bila dostupna, morate ispuniti sljedeće zahtjeve bankarske organizacije:

• Morate biti vlasnik otvorenog računa ili kartice za koju se stalno tokove;
• Registracija mora biti na teritoriju na kojoj se nalazi bankarska organizacija;
• Rad bi trebao biti trajan, a zahtjevi za iskustvo svugdje su različiti;
• Ne ne bi ne smiju biti dug u banci.

Ugovor o prekoračenju s fizičkim ne više od godinu dana. Može se produžiti pisanjem izjave.

Potrebni dokumenti:

• Putovnicu i bilo koji drugi dokument po vašem izboru;
• Primjena prekoračenja;
• Upitnik;
• Ako niste klijent plaća. Ne pitaju je ne u svim bankama.

Prekoračenje poslovanja: Kako dobiti

Standardna shema za pružanje prekoračenja kredita bit će kako slijedi: osigurava se za razdoblje do 1 godine, a maksimalni iznos definiran je pojedinačno.

Društvo je predstavljeno zahtjevima ove prirode:

• Morate pružiti informacije o prometu vaše tvrtke za određeno vremensko razdoblje;
• u banci organizaciji jednaka iznosu koji želite dobiti kao prekoračenje;
• Aktivnosti vaše tvrtke u određenom području trebaju biti više od godinu dana;
• Na taj datum, kada će se otvoriti prekoračenje, ne biste trebali imati upute i zahtjeve koji se ne plaćaju.

Dokumentacija

Bankovne organizacije vrlo pažljivo provjeravaju pouzdanost svojih zajmoprimaca.

Ako je dužnik tvrtka, onda morate dati sljedeći paket dokumenata:

• Popunjen u obliku bankovne izjave;
• tvrtke;
• Potvrda potvrde državne registracije;
• Fotokopije putovnica upravitelja koji imaju pravo potpisati dokumente;
• Dokaz;
• Informacije iz drugih banaka, ako se otkriju tekući računi;
• Podatke o otvorenim postojećim kreditnim obvezama.

Važno je napomenuti da ako količina prekoračenja ne prelazi 6 milijuna rubalja, financijski pokazatelji neće proučavati financijske pokazatelje, jednostavno ćete dati sredstva pod većim postotkom.

Prednosti prekoračenja za Jurlitz

Prednosti certifikata uključuju:

• Mehanizam primjene je jednostavan, pogotovo ako se vaša tvrtka može poslužiti u ovoj bankarskoj organizaciji;
• Možete dobiti pravu količinu sredstava ako nedostaju za uspješno upravljanje;
• Možete koristiti granicu koju daje Banka, ali samo dio njega.

Podvodne stijene

Mi ćemo odražavati glavni minus prekoračenje za pravnu osobu: ako je stanje stvari u vašoj tvrtki nestabilno, granica ili odgovoriti ili značajno smanjiti.

Najvažnija opasnost koja vas može dotaknuti je ponovno procjenjivanje vlastite snage. I nema razlike, vi ste pravna osoba ili obična osoba. Svatko može ući u dug. Izračunajte sve trezveno.

Bankarne organizacije nisu za ništa dugo za stanje stvari u društvu potencijalnog dužnika. I tek nakon temeljite analize novčanog toka, prema vašem računu, odlučeno će se uspostaviti iznos prekoračenja.

Kako se izračunava prekoračenje

Izračun maksimalnog ograničenja - važnu fazu Prilikom otvaranja prekoračenja. Nećete komunicirati određeni iznos unaprijed, naučit ćete ga u trenutku kada će se vaša prijava razmotriti i odobriti.

Granica koja ukazuje na banku u svom prijedlogu oglašavanja, najčešće se odnosi na odani i već potvrdio svoju solventnost kupcima.

Dakle, u skladu s uvjetima se granica izračunava:

1. Uzimajući u obzir stanje kreditne povijesti: jeste li uzeli zajmove, bez obzira na to jesu li isplate nedostajale, bilo da je bilo kašnjenje.
2. Što se tiče potpunog paketa dokumenata koje ste odobrili banci: prikupljeni barem ili priključen još više dodatnih.
3. Imate li jamce ili jamstva koje treća strana pruža;
4. Koliko dugo radite poslovanje koliko davno radite na posljednjem poslu;
5. Koja je vaša plaća ili promet na računu i prihodima, i tako dalje.

Svaka bankarska organizacija može također obratiti pozornost na druge kriterije, pregledali smo samo osnovno, izravno na izračunu.

Redoslijed i formule za izračun

Na ovom postupku prestat ćemo detaljnije:

1. Prijavljujete se za prekoračenje i donosite potrebne dokumente;
2. Bankarska organizacija razmatra i obrađuje primljene informacije;
3. Dobivate pristup zajam.

Osim toga, izračun također ovisi o vrsti prekoračenja koje ste odabrali. Zbog toga se izračun ograničenja razlikuje u različitim bankama.

Najčešće se primjenjuju sljedeći pristupi:

Ako je prekoračenje standardno, formula izgleda ovako:

L \u003d x% * oGdje:

• L je granica;
• O - promet za mjesec.

Tehnički prekoračenje ima posebnu formulu za izračun uopće.

Predan prekoračenje ima sljedeću formulu:

L \u003d O (a) / 3, gdje:

• Lprimit;
• O - promet na računu;
• 3 - razdoblja izvješćivanja.

Mogu se primijeniti i drugi koeficijenti ovisno o nizu čimbenika:

• Od mandata svog poslovanja;
• Iz prisutnosti nekretnina hipoteke;
• Od dužničkih obveza do drugih bankarskih institucija;
• Od postoje li dodatna jamstva.

Kako napraviti maksimalnu granicu

Njegovo izručenje je moguće samo ako u potpunosti ispunjavate sve zahtjeve bankarske organizacije.

Dakle, da biste dobili, trebate:

• Osim minimalnog paketa dokumenata, dostavite dodatne informacije;
• Biti vlasnik besprijekorne kreditne povijesti;
• Da biste ojačali vašu primjenu dodatnim jamstvima: zalog, jamstvo i tako dalje.

Akumual interes

Za Yurlitz, kamata se naplaćuje na temelju kojih je odabran kreditni program. Datum plaćanja kamata utvrđuje se ili za posljednji broj mjeseci ili na dan, u kojem se prekoračenje mora vratiti.

Osim interesa za prekoračenje, provizija će se preuzeti od pravne osobe za izdavanje zajma, kao i za računovodstvo.

Ako govorimo o prekoračenju plaće, kamata se izračunava na kraju izvještajnog razdoblja. Oni otpisuju svaki prvi broj mjeseca nakon izvještavanja.

U isto vrijeme s ovim, zadržat ćete naknadu za korištenje kreditnog programa, kao i brojne druge provizije.

Glavni dug mora biti otplaćen u trenutku kada će plaćati plaća ili druga sredstva doći na vaš račun.

Kako izračunati kamate na prekoračenje

Način izračuna kamata regulira središnja banka Ruske Federacije.

Uglavnom koristite četiri opcije za izračun:

• Po stopi, koja je fiksna;
• Na promjenjivoj brzini;
• Koristeći formulu složenog interesa;
• Koristeći formulu za jednostavan postotak.

Većina bankarskih organizacija primjenjuje izračun ovisno o iznosu koji ste stvarno potrošili. Dakle, to je profitabilnije za vas isplatiti dug što je prije moguće.

U postupku izračuna,% se uzima u obzir:

• Što je iznos vašeg kredita;
• Kamatna stopa;
• Koliko dana u godini;
• Koliko dana ste koristili kreditnu liniju.

U svim bankarskim institucijama, proces otplate je automatiziran. Za rashod granice, Komisija se uzima u povećanom iznosu. Za kašnjenje prekoračenja, kazne i kazne naplaćuju se.

Ako ste pravni subjekt:

N \u003d (oko x s x d) / 100Gdje:

• P je dug interesa;
• O - zbroj prekoračenja;
• C je stopa kredita po danu;
• D - broj dana korištenja kredita.

Ako plaće prekoračenja:

Pz \u003d (ok x s x d) / 365 danaGdje:

• Pz - dug u%;
• Ok - ostatak;
• C - ocjenjivanje u% godišnje;
• D - stvarni broj dana korištenja.

Također, postoje online kalkulatori za izračunavanje postotka prekoračenja.

Primjer. Zamislite da je u svibnju 2017. 2 puta korištena prekoračenja. Prvi put u iznosu od 20.000 rubalja (05/11/2017) i drugi put u iznosu od 35.000 rubalja (05/22/2017). Datum otplate - 01.06.2017. Kamatna stopa - 15% godišnje. Dakle, vjerujemo: od 11.05.2017 do 05/22/2017 (dug 20 000 rubalja) naplaćuje se% u sljedećoj veličini: (15/00 / 365 * 12) * 20000 \u003d 98.63 rublje. Za razdoblje od 05/22/2017 do 06/01/2017 (dug 55.000 rubalja), naplaćuje se: (15/100/365 * 11) * 55000 \u003d 248.63 rubalja.

Kao rezultat toga, postotak dug će biti: 98,63 + 248,63 \u003d 347,26 rubalja.

Da biste saznali ako postoji takva usluga na kartici plaće, obratite se računovodstvu poslodavca ili posjetite službenu web stranicu banke u kojoj je vaša kartica poslužena.

Uklonite novac u bankomat, kao i plaćanje kupnje za sljedeći dan nakon kreditiranja sredstava, jer ne uvijek ne ulaze u račun. Zbog toga će se nijansa otpisati određeni iznos s prekoračenjem, kao što je stalno na raspolaganju.

Banke koje pružaju uslugu prekoračenja

Alfa banka

Ona nudi prekoračenje s% stope od 15 do 18% godišnje. Maksimalna granica je 10 milijuna rubalja, minimalno - od 300.000 rubalja.

Za registraciju, polog nije potreban, ali jamstvo drugih je izuzetno poželjno.

Važno je napomenuti da je bankarska organizacija velika, dobro dokazana, ali s prilično teškim odnosom prema dužnicima. Ovdje je dobrodošlo samo strogo poštivanje uvjeta ugovora i rasporeda plaćanja.

Sbran

Banka je među najvećim u zemlji, odlikuje se stabilnošću i održivošću raznim financijskim šokovima. Preživio sam nekoliko financijskih kriza u Ruskoj Federaciji, što je, naravno, karakterizira samo pozitivno.

Overdraft ovdje može dogovoriti još jedno malo poduzeće i velike tvrtke. Ako imate posao koji dosljedno funkcionira, to jest, mogućnost primanja kreditne linije bez kolaterala.

Također nije preduvjet za dostupnost kreditne povijesti posebno u ovoj bankarskoj organizaciji.

Vtb

U ovoj banci, prekoračenje se može osigurati i pravnim osobama i plaćama. Važno je napomenuti prilično visoku kamatnu stopu: od 22 do 25% godišnje (za fizičke), Ako ste poduzetnik ili dobitnik premium kartice, onda oklada za vas će biti od 14,5%.

Drinkeff

Banka je još uvijek mlada, ali je već primila slavu i povjerenje kupaca. Početkom ove godine banka je pokrenula prekoračenje za one koji su nositelji debitne kartice.

Ako je ranije bilo potrebno napraviti kreditnu karticu, sada možete spojiti opciju za debitnu karticu. Iako usluga nije dostupna svima, ali u bliskoj budućnosti ova ponuda će djelovati za sve kupce.

Zaključak

Dobro je koristiti posuđene fondove ili ne - svaki se odlučuje. Jasno je da ako smo svi živjeli "za sredstva" bez korištenja kredita, bankarske organizacije bi izgubile većinu svojih kupaca.

Stoga se prekoračenje u ovom slučaju može nazvati alat koji privlači ljude koji nisu skloni posuditi novac, posebno u banci.

S druge strane, ako ispravno koristite takav prijedlog, a ne bez sumnje, nećete ništa izgubiti, a novac za neki ekstremni slučaj uvijek će biti pri ruci. Stoga je glavna stvar zadržati iznos vaše potrošnje pod kontrolom, a dug je otplatiti na vrijeme.

Overdraft je vrsta kredita, koji, ako je potrebno, može iskoristiti i pojedince i pravne osobe.

Ako govorimo o njegovim razlikama iz uobičajenih kredita, takva kreditna linija će se otvoriti za kraće razdoblje, dug je mnogo lakši za isplatu i to se samo otvara uz već postojeći tekući račun. U pravilu, prekoračenje je povezano s debitnom karticom.

Jednostavne riječi o kompleksu

Sada ćemo se nositi s više od prekoračenja u banci. Ovo je zajam koji je obnovljiv, tj. Nakon otplate duga, može se ponovno koristiti i tako neograničen broj puta.

Možete čak i isplatiti dio i bit će opet dostupan. Čim je kreditna linija otvorena, vjerovnik uspostavlja granicu - maksimalni iznos na kojem neće biti moguće ukloniti s računa.

Granica se određuje na temelju razine solventnosti klijenta. Uključujući obujam svojih mjesečnih prihoda za razdoblje u prosjeku od 3 mjeseca do šest mjeseci (uz iznimku transfera između vlastitih računa klijenta) i na temelju toga, zajmodavac izlaže optimalnu količinu prekoračenja.

Trebate platiti

Naknade za otpis prekoračenja događaju se mjesečno, jer ta sredstva klijent prima na temelju načela plaćanja i otplate. Postoji nekoliko metoda izračuna:

1. ako je stopa fiksna;
2. plutajuća kamatna stopa;
3. pomoću formule za jednostavan ili složen postotak.

U većini banaka, izračun se provodi na temelju iznosa potrošenih od kupaca, to znači da je poželjno isplatiti dug što je prije moguće kako ne bi preplaćeno. Prosječna stopa Povjerenstva je oko 20-25% godišnje, uzimaju se u obzir potrošni i primateljski poslovi.

Da ne bi došli na pisanje, koji će postotak prekoračenja odgoditi mjesečno, potrebno je unaprijed razjasniti.

Ovaj trenutak je definitivno propisan u ugovoru, u slučaju neplaćanja, kazne i kazne će se obračunati na iznos odgode. Važno je napomenuti da je otpis interesa automatski proces, tako da račun samo treba imati potrebnu količinu.

Kao primjer, razmotrite formulu za izračunavanje kamata na prekoračenje plaće:

N \u003d (ok x s x d) / 365Ovdje su korištene oznake:

• P - dug u postocima;
• u redu - koja bilanca na računu;
• IZ - dogovoreno o sklapanju godišnje kamatne stope;
• D. - koliko dugo se koristi prekoračenje.

Na konačni iznos utječen je iznos kredita i stope, kao i stvarni broj dana kada je prekoračenje korišteno.

Postupak dizajna prekoračenja

Klijent mora imati račun namire za koju se plaćanja preračunavaju. Da biste otvorili račun s vama, bit će potrebno imati putovnicu ili kompletan skup dokumenata o tvrtki ako račun pokušava otvoriti pravnu osobu.

Ponekad može biti potrebno:

1. potvrda o nedostatku duga od poreza i da ne postoji dugove na drugim računima namire;
2. ekstrakti s drugih računa, ako je tekući račun otvoren na malom segmentu vremena;
3. drugi dokument koji potvrđuje identitet i dokumente za vlasništvo. Obično, depozit nije potreban, ali ponekad dokazati da platforme mogu zatražiti dokumente o svojoj dostupnosti;
4. ako to nije klijent plaće Banke - potvrda o veličini plaće.

Postupak, kako povezati prekoračenje na kartu plaća je jednostavna. Da biste to učinili, morate se nositi s točno granom banke u kojoj je dobivena plastična kartica projekta plaće.

Obično se instalira 3 godine, a prosječna veličina je 2-3 mjeseca plaće klijent. Takav prekoračenje možete koristiti uklanjanjem potrebnih iznosa u bankomatu ili brojenju za kupnju na ne-gotovinu.

Nakon pisanja izjave u banci, smatra se i odlučuje hoće li se odnositi na maksimalnu raspoloživu granicu prekoračenja, koja se tada prijavljuje klijentu. Ako želi dobiti količinu veće veličine, morat će dokazati veliku razinu rješivosti pomoću brojnih certifikata.

PojedinacTko želi dobiti prekoračenje mora ispuniti takve zahtjeve:

1. imati trajnu registraciju u regiji lokacije banke;
2. imati izvrsnu kreditnu povijest;
3. imati iskustva više od godinu dana općenito i šest mjeseci na posljednjem radnom mjestu;
4. biti stariji od 18 ili ponekad 21 godine.

Ako je, prvo, potpisan ugovor, a onda se ispostavilo da ne želim koristiti uslugu, problem nastaje kako isključiti prekoračenje.

Da biste to učinili, morat ćete osobno otići u banku u kojoj služite i napišite zahtjev za gašenje. Tada će se uzeti u obzir kreditni stručnjak i reći će vam odluku.

Ima li još minusi takve usluge?

Prekoračenje ima brojne nedostatke. U svakom slučaju, klijent će morati platiti kamatu, kao da ne želite koristiti novac besplatno.

Ako, u teškoj situaciji, cijeli prekoračenje će morati unovčiti i ući u minus, onda će biti teže platiti za plaćanje, a ako odbijte to učiniti - Vaša kreditna povijest će biti oštećena i nova banka će odbiti uspostaviti granicu uopće.

Stoga, ako ste i dalje odlučili koristiti prekoračenje plaće, uvijek pratite stanje računa. Ako želite promijeniti posao, nemojte se nadati da se prekoračenje automatski zatvara.

Ako dug na starom računu ne otplaćuje, na njemu može postojati značajan interes. Stoga, ako trebate promijeniti banku, svakako napisati zahtjev za odbijanje usluge.

Odlučite unaprijed, da li vam je potrebno. Previše:

• iznos uvijek može biti gotovinski i imat ćete novac za hitnu kupnju pri ruci;
• uvijek možete računati na granicu, pogotovo ako je situacija kritična.

No, kamata se obračunava od prvog dana, za razliku od svojih omiljenih kreditnih kartica, kada se iznos od interesa obračunava samo novom kupnjom i postoji određeno vrijeme (graciozno razdoblje) tijekom kojeg je dug dopušten bez razgraničenja kamata.

Da, i isplatite dug je potreban u strogo određenom vremenu, a ne samo napraviti minimalnu uplatu na karti.

Pročitajte više o kreditu

• Pojam do 5 godina;
• Posuditi do 1.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,99%.

Kredit iz Tinkoff banke

Stavite kredit

Pročitajte više o kreditu

• Putem putovnice, bez reference;
• Posuditi do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 9,99%.

Kredit iz istočne obale

Stavite kredit

Pročitajte više o kreditu

• Pojam do 20 godina;
• Posuditi do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 12%.

Kredit od Raiffeisenbank

Stavite kredit

Pročitajte više o kreditu

• Do 10 godina;
• Posuditi do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 13%.

Kredit iz Ubrir banke

Stavite kredit

Pročitajte više o kreditu

• Rješenje odmah;
• Posuditi do 200.000 rubalja samo na putovnici;
• Kamatna stopa od 11%.

Kredit od kuće zajam banke.

Stavite kredit

Pročitajte više o kreditu

• Do 4 godine;
• Posuditi do 850.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,9%.

Kredit od Sovcombank.