Який банк дає найбільший відсоток по вкладах. Надійні банки з високим відсотком за вкладами. Процентні ставки надійних банків

У найбільшому місті Росії - Москві - представлено максимальну кількість банків: за різними даними від 450 до 470, включаючи представництва та філії регіональних фінансово-кредитних установ. Пропонованих їм варіантів вкладення коштів - просто величезна кількість. Якщо шукати в банках Москви вклади під високі відсотки сьогодні, перші 20 банків - це не обов'язкові найбільші установи. Вони-то якраз дають прибутковість трохи нижче середньої, оскільки мають у своєму розпорядженні достатній капітал для інвестицій. А ось організації поменше активно залучають клієнтів, пропонуючи цікаві пропозиції і різні варіанти інвестування коштів.

Який банк варто віддати перевагу

Природно, що в перший-ліпший банк, що пропонує достатній відсоток, йти не варто. Слід проаналізувати його хоча б за кількома параметрами:

• засновники та партнери - цілком може виявитися, що «біля керма» стоять люди, яким навряд чи варто довіряти;
• фінансовий стан банку - його можна простежити за звітами, які публікуються на сайті Центробанку, особливу увагу приділити співвідношенню активів і пасивів, отриманого прибутку за звітний період і розміру статутного капіталу (чим більше, тим краще);
• позиція в міжнародних і національних рейтингах, в тому числі «народних» (на сайтах banki.ru або sravni.ru);
• наявність страховки - якщо вклади застраховані в АСВ, то при відкликання ліцензії у банку коштами клієнтів нічого не загрожує.

Не варто шукати тільки вигідні депозити в банках Москви на сьогодні - потрібно звернути увагу і на їх особливості, які допоможуть вам скласти правильну стратегію інвестування:

• термін вкладу;
• чи можливе дострокове зняття і на яких умовах;
• порядок виплати відсотків;
• наявність або відсутність капіталізації;
• можливість поповнення;
• росте чи відсоток при збільшенні суми накопичень і т.д.

Найвищі ставки по вкладах в банках Москви на сьогодні: перша 20-ка

Серед безлічі банків столиці були обрані 100 найбільших, із запропонованих ними депозитів були обрані 20 найприбутковіших. Інші критерії відбору:

• валюта - рубль;
• мінімальна сума - 100 000;
• термін - не менше 1 року.

Ці параметри допомогли вибрати найвищі ставки за вкладами в банках Москви на сьогодні, які перераховані в таблиці (якщо один банк пропонує два і більше депозиту, в рейтинг включався найприбутковіший).

Назва банку	Назва вкладу	ставка	мінімальна сума	Порядок нарахування відсотків	поповнення	зняття
Таврійський	святковий	12.3	50000	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Новікомбанк	Фаворит	12.25	10000	В кінці терміну	немає	немає
Міжнародний банк Санкт-Петербурга	капітал	12.2	50000	В кінці терміну	немає	немає
Промсвязьбанк	Преміум	12	3	В кінці терміну	Так	Так
Авангард	ощадкнижка	12	100000	В кінці терміну	немає	немає
БФГ-Кредит	лояльний	11.75	100000	В кінці терміну	Так	немає
банк БФА	внесок №1	11.25	30000	Щомісяця, капіталізація / висновок на рахунок	немає	немає
Пересвет	раціональний	11.2	30000	В кінці терміну	Так	Так
Транскапіталбанк	Час зростання. весна	11.16	20000	щокварталу	немає	немає
Глобекс	Точний розрахунок он-лайн	11.15	100000	В кінці терміну	немає	немає
Траст	Свої люди	11.1	30000	В кінці терміну	немає	немає
Інвестторгбанк	казковий відсоток	11.07	50000	щокварталу	немає	немає
Московський Кредитний банк	Все включено Онлайн	11	1000	В кінці терміну	немає	немає
Кредит Європа банк	терміновий	11	3000	В кінці терміну	немає	немає
МеталлінветБанк	Максимальний дохід	11	10000	В кінці терміну	немає	немає
Юніаструм банк	великий відсоток	11	20 000	В кінці терміну	немає	Так, в межах мінімуму
Фінпромбанк	Мої умови	11	30000	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Військово-Промисловий банк	весняна історія	11 (зростаючий)	50000	В кінці терміну	Так	немає
Центр-Інвест	Рости великий	11	50000	щорічна капіталізація	Так	немає
Освіта	базовий	11	100000	В кінці терміну	немає	немає

ТОП-50 валютних вкладів в банках Москви під максимальний відсоток

У зв'язку зі зниженням курсу рубля у багатьох клієнтів прокинувся інтерес до валютних вкладах. При цьому росіяни інвестують не тільки в покупку доларів і євро, Але набувають і екзотичні валюти - фунти, франки, єни, австралійські долари, останнім часом набирають популярність юань і «канадець». Проте найпопулярнішим усе одно залишається долар США.

• валюта - долар;
• сума - від 1 000;
• термін - не менше 1 року;
• банк - входить в число 200 найбільших.

Слід врахувати, що деякі вклади в валюті в банках Москви під максимальний відсоток в ТОП-50 входять до складу мультивалютного депозиту, про що буде відповідна позначка, якщо з назви вкладу це не ясно. За такими вкладами інвестувати тільки в долар не вийде, необхідно буде придбати рублі і євро (або інші обумовлені договором валюти) в мінімальному обсязі.

Назва банку	Назва вкладу	ставка	мінімальна сума	Порядок нарахування відсотків	поповнення	зняття
Таврійський	терміновий	3.8	1000	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Глобекс	Точний розрахунок он-лайн	3.35	200	В кінці терміну	немає	немає
Бінбанк	стандарт	3.2	100	щомісяця	немає	немає
Югра	25 років надійності	3.1	500	щомісяця	Так	Так
Промсвязьбанк	Преміум	3	3	В кінці терміну	Так	Так
Глобекс	Рантьє он-лайн (мульти)	3	300	щомісяця	Так	Так
Новікомбанк	Фаворит	3	300	В кінці терміну	немає	немає
банк БФА	внесок №1	3	500	Щомісяця, капіталізація	немає	немає
Бінбанк	Максимальний відсоток	2.9	300	В кінці терміну	немає	немає
Траст	Свої люди	2.9	500	В кінці терміну	немає	немає
Траст	щедрі відсотки	2.9	500	В кінці терміну	немає	немає
Таврійський	Мультивалютний	2.8	710	В кінці терміну	Так	немає
Фінпромбанк	Мої умови	2.8	1000	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Югра	мультивалютний кошик	2.8	1000	В кінці терміну	Так	немає
Кредит Європа Банк	терміновий	2.75	100	В кінці терміну	немає	немає
Локо-банк	Весна в плюсі ​​(мульти, долар + євро)	2.75	300	В кінці терміну	немає	немає
Глобекс	Бонус он-лайн	2,7 (зростаючий)	200	В кінці терміну	Так	Так
МДМ Банк	Максимальний відсоток	2,7 (зростаючий)	300	В кінці терміну	немає	немає
Бінбанк	Щомісячний дохід	2,65 (зростаючий)	300	Щомісяця, виплата на рахунок	Так	немає
Траст	Мультивалютний 2016	2.65	500	В кінці терміну	Так	немає
Югра	зростаючий дохід	2.63	1000	В кінці терміну	Так	немає
СМП Банк	Максима	2,6 (зростаючий)	50	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Інвестторгбанк	оптимальний	2.6	100	В кінці терміну	Так	немає
Промсвязьбанк	моя вигода	2,6 (зростаючий)	300	В кінці терміну	немає	немає
Військово-промисловий банк	весняна історія	2,6 (зростаючий)	1000	В кінці терміну	Так	немає
Фінпромбанк	практичний	2.6	1000	В кінці терміну	Так	Так
Пересвет	Витязь	2.6	1000	щомісяця	Так	Так
Всеросійський Банк Розвитку Регіонів	розумні гроші	2.5	1	В кінці терміну	Так	немає
Райффайзенбанк	Потрійна вигода (мульти)	2.5	1	В кінці терміну, річна капіталізація	немає	немає
Хоум Кредит Банк	прибутковий рік	2.5	100	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
ОТП Банк	накопичувальний	2.5	300	В кінці терміну	Так	немає
Уральський банк реконструкції та розвитку	накопичувальний	2.5	300	щодня	Так	немає
банк БФА	стратегія накопичення	2.5	500	щомісяця	Так	немає
Металлінвестбанк	Максимальний дохід	2.5	1000	В кінці терміну	немає	немає
Траст	Пенсійний дохід	2.45	100	В кінці терміну	Так	Так
Санкт-Петербург	Депозит онлайн	2.4	100	В кінці терміну	немає	немає
Освіта	базовий	2.4	200	В кінці терміну	немає	немає
Бінбанк	Мультивалютний	2.4	410	В кінці терміну	Так	немає
банк Финсервис	зручний	2.35	1	Щомісяця, капіталізація	Так	немає
Кредит Європа Банк	накопичувальний	2.35	100	В кінці терміну	Так	Так
Россельхозбанк	класичний онлайн	2.35	100	В кінці терміну	немає	немає
МДМ Банк	МДМ - Чудова сімка	2.35	1000	В кінці терміну, капіталізація щодня	Так	Так
Військово-промисловий банк	комфортний	2,3 (зростаючий)	100	В кінці терміну	Так	Так
БФГ-Кредит	класичний	2.3	300	В кінці терміну	Так	немає
Абсолют Банк	Абсолютний максимум +	2.3	1000	В кінці терміну	немає	немає
Східний Експрес Банк	східний	2.25	500	Щомісяця, капіталізація	немає	немає
ренесанс Кредит	ренесанс Прибутковий	2.25	500	В кінці терміну	немає	немає
Тінькофф Банк	СмартВклад	2.25	1000	щомісячна капіталізація	Так	Так
Московський Індустріальний Банк	класичний	2.25	1000	В кінці терміну	немає	немає
Освіта	максималіст	2.2	100	Щомісяця, капіталізація	Так	немає

Суворий режим економії, наполеглива праця, спадок або подарунок може сприяти формуванню у вас вільної суми коштів, якою можна розпорядитися самими різними способами: заховати гроші в таємне місце, вкластися в бізнес, купити нерухомість і т.п. Останнім часом все більшої популярності набувають вклади в Москві. Вони дозволяють гарантовано зберегти капітал, в тому числі і за рахунок державної страховки, а також отримати додатковий дохід у вигляді процентів, що виплачуються.

Ставки по внесках в банках Москви

Оскільки відсотки по вкладах в Москві у багатьом визначають, яка сума за депозитом буде додана до початкової, багато хто вважає їх найголовнішою умовою вкладу і на цій підставі роблять вибір програми і банку.

Звичайно ж, ставки по депозитах впливають на прибутковість депозитів в Москві, але не тільки вони можуть зменшити або збільшити вашу прибуток. Так, сам тип депозиту може сильно вплинути на вигідність всієї депозитної програми:

• строкові вклади з жорстким обмеженням періоду зберігання заощаджень характеризуються найвищими відсотками;
• безстрокові або короткострокові вклади зазвичай супроводжуються більш низькими ставками по внесках в банках Москви.

Таким чином, якщо ви хочете відкрити вклад під високі відсотки, то постарайтеся грамотно спланувати свій бюджет, щоб бути готовим до дотримання певних обмежень:

• заборона на закриття банківського вкладу в Москві раніше встановленого терміну;
• заборона на часткове зняття коштів, розміщених на вкладі.

Порушення цих правил по вкладах в банках Москви можуть привести до штрафних санкцій від банку і зменшення початкової ставки.

Крім цього, ви можете вибрати під себе період виплат відсотків. Варіантів існує декілька:

• щодня;
• раз на тиждень;
• раз в місяць;
• раз на квартал;
• тільки в кінці терміну.

Нараховуються всі відсотки по вкладах фізичних осіб в Москві щодня, але можуть відрізнятися один від одного наявністю капіталізації.

В якому банку Москви краще відкрити вклад?

У 2020 році з депозитами працюють дуже багато банків: Ощадбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Пошта банк, Альфа банк та ін.

Щоб відкрити вклад в Москві на найкращих умовах, доведеться витратити час на вивчення всіх актуальних варіантів, розрахунки, консультації з фахівцями.

Швидко отримати всю необхідну інформацію за діючими вкладами вам допоможе депозитний калькулятор на цій сторінці:

1. Введіть ваші вимоги до депозиту.
2. Отримайте повний список актуальних вкладів в банках Москви на сьогодні оновлені.

Після цього ви зможете зробити зважений вибір, а також відразу ж відправити онлайн-заявку за обраною депозитною програмою.

Надійні банки з високим відсотком за вкладами Радий бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як завзятий його читач, відправився в магазин за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати розмальовки в однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли ж підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, в який.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тому я не втримався і вліз в розмову.

Вклади під високий відсоток - в яких банках процентні ставки вище?

Мабуть, кожен, хто задумався про вкладення грошей, шукає вклад під високий відсоток. Саме процентна ставка по депозиту є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Однак таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень в розмірі до 1 400 000 рублей. Проте, ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Найнадійніший банк - це банк не тільки великий, але і найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави - а наша людина звик довіряти державі трохи більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широкої (Сбербанк) мережею відділень по всій Росії - не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри - головне, вибирають Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 або ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 - вибір людей, які, в більшій мірі довіряючи приватному капіталу, вважають за краще високий дохід за вкладами. Справа в тому, що ці банки енергійно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Русский Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит і МТС Банк (місця з 21-го по 47-е місце в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, до початку нового, в грудні 2016 року.

Сбербанк

Мабуть, це перший банк, про який задумається за звичкою мало не кожен росіянин. Зараз Ощадбанк пропонує наступні депозити:

• 8 термінових вкладів в рублях, доларах або євро (від 2,3% по «Ощадному рахунку» до 6,49% за вкладом «Зберігай» в рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу інші валюти, - вклад «Міжнародний» (в британських фунтах, швейцарських франках і японських ієнах - під 0,01% річних);
• 3 вкладу для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» і «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповнюй» і «Особливий керуй» з підвищеними ставками - до 7,36% в рублях, 1,66% - у доларах США і 0,30% - в євро.
• 3 онлайн-вкладу в рублях, доларах або євро (ставки вище, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,1%);
• 3 пенсійних депозиту.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки по депозитах у Ощадбанку невисокі. Зате ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір поповнюються і непоповнювані депозитів, з різною схемою виплати відсотків (в кінці терміну, щомісячно і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі ж, як у Ощадбанку):

1. 3 вкладу, що відкриваються в відділеннях банку - Комфортний, Накопичувальний і Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вкладу, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн і Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 вкладу на спеціальних умовах для власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними процентними ставками, які розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний вклад з гнучкими умовами під 0,01 - 8,50% в рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, в тому числі з вкладеннями в ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення в рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) або євро (до 0,05%).

Також є 2 рублевих депозиту для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку і ВТБ 24.

Россельхозбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россельхозбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка - до 9,10% в рублях, 2% в доларах і 0,55% в євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Решта вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% в рублях, 1,20% в доларах, 0,35% в євро.

Процентні ставки тут помітно вище в порівнянні з вищеописаними банками, а й умови розміщення дещо жорсткішим (відсотки в кінці терміну, поповнення неможливо і т.д.).

ВТБ Банк Москви

Новий вклад «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 на 400 днів, передбачає 4 процентні періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна отримати в перший період з терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базових термінових вкладу: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% по карбованцевих рахунках, до 1,61% за доларовими і 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% в рублях), також є накопичувальний рублевий рахунок (до 5%) і спеціальні пропозиції для привілейованих клієнтів.

Можна сказати, що вклади в цьому банку вигідні в першу чергу клієнту з великою сумою або бажаючому гнучкості в поповненні / зняття коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок і 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозиту з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях - від 7,00% ( «Зручний») до 9,75% річних ( «Максимальний дохід»), а в валюті - до 2,0% за доларовими рахунками і до 1,25% за рахунками в євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не самі гнучкі - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається тільки в валюті (до 1,51%), чотири - тільки в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити в російських рублях (до 9,34% річних ).

Ще один внесок в рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. Рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття і поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит - непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід і розміщує кошти на термін від 12-36 місяців.

ТРАСТ

У цього банку лінійка з 10 депозитів в рублях / доларах / євро, в тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами в рублях досить високі - від 5,9% до 10,1% (у валюті - від 0,1% до 2,6% річних), а умови - гнучкі: можна підібрати внесок з вигідними умовами в частині термінів, виплати відсотків і поповнення / зняття.

МТС-Банк

Кращі вклади в банках у 2017 році: умови і процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів в рублях / доларах / євро, включаючи мультивалютний і пенсійний. Ставки в рублях у цього банку лежать в діапазоні 6,5 - 9,0%, а в валюті - від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати внесок з максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% до базової ставки можуть отримати клієнти, що відкривають внесок в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки - при сумі вкладу від 4 млн. Рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один з приватних банків. Особливо, якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублей, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток в Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Русский Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови в частині поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, але і зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http: //сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження і примноження коштів актуальний завжди. Один з найбільш розумних і безпечних варіантів - відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк і депозит вибрати для максимально вигідного вкладення коштів у 2017 році? Які критерії, крім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд кращих умов за вкладами в російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого ж залежить рівень процентних ставок в банках. Відразу відзначимо, що на величину прибутковості по вкладах впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції і девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестицій і блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності і фондування (залучення грошових коштів від організацій).
• Зміни в законодавстві (до 31 грудня 2015 р діяла пільга: перестали обкладатися ПДФО відсотки по карбованцевих внесках громадян, розміщеним за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодування по депозитах з 700 000 руб. До 1 400 000 руб. ).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це процентна ставка по основних операціях Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі і одночасно готовий взяти на збереження кошти у них.

Увага!

Є основним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає на рівень процентних ставок за вкладами. З 3 серпня 2015 року його дорівнює 11% і незмінно діє по 11 грудня 2015 р це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р коли вона була встановлена ​​на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту введення ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 року, вона носить другорядний і довідковий характер, а з 1 січня 2016 р прирівнюється до ключовий ставкою, про що сказано в документі «про систему процентних інструментів грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна процентна ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток по депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів в російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує «велику десятку» з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. «Банк Москви»;
4. «Райффайзенбанк»;
5. «Газпромбанк»;
6. «Бінбанк»;
7. "Альфа Банк";
8. «Банк ФК Відкриття»;
9. «Промсвязьбанк»;
10. «Россельхозбанк».

Даний моніторинг проводиться Департаментом банківського нагляду Банку Росії з використанням відкритої інформації, представленої на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами в російських рублях) десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами дорівнює 9,93%.

Порада!

У першій і в другій декадах листопада 2016 р ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне з максимальних ставок банків, що залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальною ставкою? Центробанк РФ з жовтня 2012 р категорично не рекомендував всім приватним банкам перевищувати встановлений в ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентних пункту (відсотка), з 22 грудня 2014 року - на 3,5%, з 1 липня 2015 р дозволив будь підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій до Фонду страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​така:

• якщо величина процентної ставки за вкладом чи не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від среднеквартального розміру залишку по вкладах;
• якщо рівень процентної ставки по депозиту не перевищує максимальну ставку на 2-3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставки на 3% і більше від середньої максимальної, то він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок з цієї інформації повинні зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, то такий внесок несе в собі додаткові ризики, тому приватний банк і сплачує внески в АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад з попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка по депозитах - 9,93%.
• Максимальна рекомендована перевищення рівня ставки - 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка по вкладу - (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р кращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а при прибутковості депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитної організацією, чи провідною ризикові операції.

Справедливості заради відзначимо, що в даний момент «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного в думці про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція в 2015 р знаходиться на рівні 16%, проте є всі передумови до її істотного уповільнення в 2016-2017 рр.

Подивившись на динаміку зниження ключової і середньої максимальної ставки по депозитах, можна припустити, що, якщо не відбудеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться процентні ставки за вкладами.

Тому можна зробити висновок, що зима 2017 року - найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під хороші відсотки, які в майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не настільки велике, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили собі за мету знайти кращий внесок в рублях або у валюті, то даний огляд вам допоможе.

Рублевий або валютний вклад?

Доходи і споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим рублевий внесок представляється найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо рубль продовжить ослаблення, ставки по рублевих вкладах можуть вирости, і такий момент бажано не прогавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту більш стабільним варіантом збереження коштів, в поточній непередбачуваній ситуації вибирати її досить небезпечно, так як на даний момент курси євро і долара вкрай високі і рубль вже встиг більш-менш стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищення цін на нафту), то валютний вклад втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлені в валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до числа таких людей, то внесок у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи і витрати переважної більшості росіян орієнтовані на рублі, а значить, зберігати потрібно саме їх.

Строковий вклад або до запитання?

Усі вклади можна розділити на термінові і до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти в будь-який момент за бажанням вкладника. Процентні ставки по таких депозитах, як правило, мінімальні - не більше 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Строкові вклади розміщуються на певний строк, до закінчення якого клієнт не повинен вимагати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він позбудеться свого доходу. Строковий депозит частіше розміщується на рік, рідше - на кілька місяців.

На вклади з найтривалішим періодом зберігання іноді надаються найбільш вигідні ставки, але далеко не завжди. Тому якщо ви шукаєте кращий внесок, то сміливо вибирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний або Непоповнювальний внесок?

Вклади класифікуються залежно від ступеня контролю вкладника над вкладеними коштами. При відкритті непоповнювані депозиту заборонені будь-які операції поповнення або зняття - по ним банки пропонують найбільш вигідні умови розміщення коштів.

Поповнювані вклади дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення великої суми грошей. Деякі банки пропонують поповнюються вклади, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як вже було сказано, кращі умови надаються по непоповнювані вкладами.

Кращі вклади в рублях

На даний момент банки пропонують вклади за середньою ставкою 10-11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що в грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив ключову ставку до 17%, викликавши тим самим підвищення ставок за вкладами аж до 21-22%.

Протягом всього року показник зменшувався: вже в червні 2016 р середня ставка по карбованцевих внесках становила 14-15%. Зараз максимальна прибутковість знаходиться на рівні 12-13%.

Прогнози експертів вельми неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, однак є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з ослабленням рубля. Непоганий відсоток по вкладах (11%) пропонує банк «Русский Стандарт» з терміном на 1 рік, виплата відсотків здійснюється в кінці дії договору.

«Московський Кредитний Банк» надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, «Росбанк» - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, «Промсвязьбанк» - до 11%, «Альфа- банк »- до 10%,« Райффайзенбанк »- до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Як ми бачимо, чим більший банк, тим більш низькі процентні ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Кращі умови по вкладах можна знайти в невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки в разі непередбачених обставин ви ризикуєте позбутися більшої (якщо не всієї) частини відсотків по депозиту.

Кращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така ж, як і з гривневими. Середня ставка по депозитах в євро становить близько 2,5-3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютними вкладами, знову-таки, не радують: середній річний відсоток складає близько 1,5-2,5%. Наприклад, варіант за вкладом в євро можна знайти в ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 000 євро зі ставкою 3%. У банку «Санкт-Петербург» ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків проводиться в кінці терміну вкладу.

«Московський Кредитний Банк» пропонує вклад від 100 євро строком на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безсумнівно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їх послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу, найбільші російські банки не готові надати привабливі умови по вкладах.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися перш за все на надійність банку. Це послужить і оздоровлення банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку. Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні, що мають філії в багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш, ніж звертатися в один з найбільших банків, уточніть ситуацію в своєму регіоні.

Кращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Що стосується лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються наступні умови по вкладах. У «ЮніКредит Банку» ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% і можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США і більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків в кінці терміну вкладу).

Максимальна ставка по вкладах банку «Санкт-Петербург» становить 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо у нього є 50 000 дол. США і 915 днів до моменту отримання доходу. В середньому, найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8-3,5%.

джерело: http: //сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас задають собі питання: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок в банку, оформити кредит або іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один маленький крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятайте, ми про це говорили в статті «Економії і фінансової грамотності потрібно вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосування отриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: «гроші повинні працювати».

Попередження!

А як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять всі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати потрібно. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, не вистачає досвіду і знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а, скоріше, способом накопичення коштів - банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього древнього і популярного продукту? Тому що в нашому повсякденному житті ми найчастіше стикаємося з банками і банківськими вкладами. Мабуть, майже у кожної людини є хоча б маленька банківська «заначка».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші в банк. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже, погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібно якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в більш ризикові фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, ПАММ-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, в твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші в різних банках. Різні депозити на різних умовах і в різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які ж банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, в якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Питань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз складно назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, погіршилося недавно подіями на Україні, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу навколо банківських вкладів.

І все-таки ми як і раніше і в більшості випадків в бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок в банку.

Накопичувати або не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості - заняття нудне і одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіна, щоб збирати гроші заради грошей.

А ось якщо попереду маячить здійснення давно бажаного - зовсім інша справа.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, накопичити на безбідну старість, відправитися в кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує і змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики і нереальних бажань.

Цілі будуть досягнуті, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, хочете ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємося до наших депозитах. Щоб було зрозуміліше, розберемося для початку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) - це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін і на певних договором умовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але на час розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично в один час з банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів, як в одному банку, так і в декількох одночасно.

Які бувають вклади?

Насправді видів вкладів, які пропонуються банками, дуже багато, кожен з яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але в основному депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу - вклади "до запитання" і строкові вклади
2. від можливості поповнення - поповнюються і непоповнювані
3. від виду валюти вкладу - вклади в рублях, валюті або мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються строкові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на якийсь певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого терміну виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю тільки початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом можуть бути нараховані частково.

Деякі банки при достроковому розірванні договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай по таких внесках невисокі процентні ставки.

Порада!

По вкладу «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і процентні ставки по ним набагато нижче, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані і непоповнювані вклади

Тут все зрозуміло. Якщо вклад поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які будуть збільшувати загальну суму вкладу і відповідно дохід у ній.

Якщо вклад Непоповнювальний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані тільки на неї.

В якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати гривневі депозити, депозити в іноземній валюті або мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити в різній валюті кілька сум, по кожній з яких буде нараховуватися свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки по валютних рахунках завжди нижче, ніж по рублевих вкладах.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу при виборі депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, який отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти в користування).

Відсотки по банківських вкладах

В першу чергу нас приваблюють високі процентні ставки (в банках завжди вказується річна процентна ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюється чи ні, від його виду (строковий або «до запитання» ), від капіталізації і деяких інших чинників, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки по депозитах - не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладення договору банк не може в односторонньому порядку змінювати величину відсоткової ставки, але є винятки (це стосується вкладів з капіталізацією відсотків і пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків проводиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. У цьому випадку відсотки перераховуються на пластикову картку або інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків по вкладу.

Це означає наступне: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки будуть нараховуватися вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді «складним відсотком» і може проводитися раз на місяць, раз в квартал, раз на рік або в зв'язку з закінченням терміну договору.

Увага!

Як уже зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають більш низький відсоток, але дохід при цьому може бути вище.

І ще кілька понять, які потрібно розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Автоматична пролонгація вкладу - це автоматичне продовження депозитного договору після закінчення його терміну дії та розміщення вкладу на новий термін без участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, засоби (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту нараховуватися не будуть.

Для того щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти в банк і відкрити новий рахунок. Правда, потрібно враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, потрібно її оговорювати завчасно в договорі.

Для відкриття рахунку в банку буде потрібно тільки паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити уявити який-небудь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати його документи або нотаріально завірені копії документів.

Вигідні депозити в 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки і які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що процентна ставка, яка коливається, в основному, від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох чинників.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, в кінцевому підсумку повинна визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за всяку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризики і втрати. Кого-то влаштовують нижчі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або знімати частково гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти в банках непогані пропозиції для пенсіонерів з більш високою процентною ставкою. Зустрічаються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки по якомусь випадку на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу покупку, я б вважала за краще довгостроковий поповнюваний вклад зі щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але в цілому такий спосіб інвестування, до яких відносяться банківські депозити, сьогодні не найвигідніший варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було пару років, значно знижений. І щоб відшукати, наприклад, вклад під 10% річних, потрібно дуже постаратися.

Причому потрібно розуміти, що існує таке правило: чим більше банк пропонує можливостей по вкладу (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижче буде відсоток за цим вкладом.

Де і як шукати інформацію про банках?

Банків, які пропонують нам свої послуги, в нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися в цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватися у виборі банку - це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків складають в основному такі російські рейтингові агентства, як Національне рейтингове агентство (НРА), «Експерт РА», «Рус-Рейтинг», АК & М, серед яких найкращим вважається агентство «Експерт РА».

Великі ж міжнародні агентства (Fitch, Moody's і S & P) працюють тільки з найбільшими російськими банками, а середні банки не потрапляють в поле їх зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись з кредитної звітністю банку, яку публікують на сайті ЦБ або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу тільки фахівцеві. Нам же, простим клієнтам, можна спробувати щастя на порталі Банкі.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий і поточний місяць.

Ознака надійності і стабільності банку - великі активи на поточний момент і їх збільшення в порівнянні з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку сума його власних коштів (статутний капітал).

За даними інформаційного агентства «Фінмаркет», станом на 1 березня (1 квітня список не змінився) в список найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк «Російський стандарт», Бінбанк , банк «Відродження», КБ «Східний», ВТБ, ЗАТ «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МІнБ, Московський кредитний банк, Номос-банк, «Нордеа банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ « Росія », Ощадбанк РФ, Связь-банк, КБ" Сітібанк ", НБ Траст, Уралсиб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ-банк, Юникредітбанке.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових для банківської організації нормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на непроведення власні платежі і виникли труднощі з погашення власних боргів, на більших обертів готівкових коштів, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи і акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку в недалекому майбутньому), на будь-які різкі зниження балансових показників без обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитися в звітності на сайті ЦБ, в засобах масової інформації, на порталі. І хоча, на мою думку, що оцінити в повній мірі надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності рядовому клієнтові представляється досить складним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. На розмір банку.До великих федеральним і регіональним банкам майже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активах, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, в рейтингах російських і міжнародних агентств. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків, є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, Якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більше 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в новинній стрічці на сторінці банку на порталі «Банкі.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агентствами. Насторожує і факт відсутності рейтингу у кредитних установ (що може служити свідченням небажання банку надавати в рейтингові агентства інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки по вкладах.Завищені ставки, які суттєво перевищують середній рівень, або їх різке підвищення може бути свідченням того, що у банку не вистачає власних коштів. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок більш вигідних, на перший погляд, пропозицій, кредитна установа намагається погасити свої борги. Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена це ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами в рублях) в топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком. У березні максимальна ставка за вкладами склала 8,35%.

6. На зміну графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу - все це може служити непрямими ознаками виникли в банку проблем.

7. На виниклі проблемипри проведенні грошових операцій (наприклад, затримки при знятті готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), а також масові закриття рахунків клієнтами банку. Про це можна дізнатися з відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів - додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим внеском, якщо все-таки ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання турбує всіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року в нашій країні діє система обов'язкового страхування вкладів, причому роблять це самі банки абсолютно безкоштовно для клієнтів. Якщо трапиться така неприємність, і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернута сума вкладу.

Система страхування вкладів

В одному банку максимальна сума компенсації складе 700000 рублів для всіх вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито декілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, в разі чого ви отримаєте тільки 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, в разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж трапиться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, решту грошей також повинні бути повернуті.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливо тільки після ліквідації банку і продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки по вкладах з 700000 до 1 мільйона рублів (в першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще в минулому році).

Так як же вибрати надійний банк?

Перед тим як довірити свої гроші того чи іншого банку, обов'язково перевірте приналежність банку до російської системи страхування вкладів. Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію з будь-якого банку.

Попередження!

Для початку виберіть всі банки, в яких всі вклади застраховані, і зберіть максимум інформації про всі банках, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналіз по прибутковості в різних банках. Чим більше ви вивчите пропозицій по депозитах і внесках, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені в банку збори і комісії за якісь додаткові послуги (наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) і штрафні санкції в разі дострокового розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку і порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді за надмірно високою ставкою ховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш з вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз і неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але в той же час не варто затягувати з прийняттям рішення, потрібно цінувати власний час, гроші і сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки і починаємо діяти.

Всі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якомога більше коштів вкладників. З цією метою з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програми, потрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо внесок правильно

При всіх відмінностях вклади можна умовно розділити на три групи, в залежності від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), що поповнюються і з можливістю використання коштів.

Вибрати найвищий відсоток легко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програми з правом часткового / повного зняття грошей. Перевів у готівку деяку частину грошових коштів, клієнт не закриває внесок, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

При наявності вільних коштів дохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу, завдяки праву поповнювати його. Стандартний «дохідний» банківський продукт, як правило, такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця в місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати і достроково користуватися грошовими коштами. Стандартні вклади мають найвищу прибутковість, що залежить від суми вкладу і термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів в різних банків щодо рівні:

• Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
• Внести суму не нижче визначеного мінімуму.
• Пред'явити документ що посвідчує особу.

Нижче представлені найбільш вигідні вклади в банках Москви в залежності від їх можливостей.

Прибуткові вклади

• Банк Москви «Правильна відповідь»

Процентні ставки до 11% в рублях.

Внесок - від 100 тис. Руб.

• Бінбанку

Річний відсоток до 10,75% в рублях, 3% в дол. США, до 2,45% в євро. Відкриття - від 10 тис. Руб., 300 $ і 300 €.

• ПромСвязь банк «Моя вигода»

Процентні ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в дол. США, до 1,15% в євро. Відкриття - від 10 тис. Руб., 300 $ і 300 €.

• Альфа Банк

Процентні ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в дол. США, до 1,12% в євро. Відкриття - від 10 тис. Руб., 500 $ і 500 €.

• ЮніКредит Банк

Процентні ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в дол. США, до 1,5% в євро. Відкриття - від 100 тис. Руб. 1500 $ і 1500 €.

• ВТБ 24 «Вигідний»

Процентні ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в дол. США, до 0,8% в євро. Відкриття - від 200 тис. Руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Термін вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

реинвестируются знімаються

• Газпромбанк «Перспективний»

Процентні ставки до 9% в рублях, 1,5% в дол. США, до 1% в євро. Відкриття - від 15 тис. Руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

• Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в дол. США, до 1,7% в євро. Відкриття - від 30 тис. Руб., 500 $ і 500 €.

• ПромСвязь банк «Максимум можливостей»

Процентні ставки до 10% в рублях. Внесок - від 300 тис. Руб.

• Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в дол. США, до 0,9% в євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

• ВТБ 24 «Накопичувальний»

Процентні ставки до 8% в рублях, 1,85% в дол. США, до 0,7% в євро. Відкриття - від 200 тис. Руб., 3000 $ і 3000 €.

• Райффайзенбанк «Особистий вибір»

Процентні ставки до 8% в рублях, 0,5% в дол. США, до 0,01% в євро. Відкриття - від 50 тис. Руб., 3000 $ і 3000 €.

• Сбербанк «Поповнюй»

Процентні ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в дол. США, до 0,91% в євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

• Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Процентні ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в дол. США, до 1,4% в євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

• Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливість поповнення депозитів.

Процентні ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в дол. США, до 0,55% в євро. Відкриття - від 15 тис. Руб., 500 $ і 500 €.

• Росбанк «Оптимальний»

Процентні ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в дол. США, до 0,2% в євро. Відкриття - від 50 тис. Руб., 2000. $ і 2000 €.

• ЮніКредит Банк. Вклад «Універсальний»дозволяє поповнювати рахунок.

Процентні ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в дол. США, до 0,25% в євро. Відкриття - від 10 тис. Руб., 300 $ і 300 €.

• Сбербанк «Керуй»

Процентні ставки до 6,59% в рублях, 1,64 в дол. США, до 0,35% в євро. Відкриття - від 30000 руб. 1000 $ і 1000 €.

Навіть у складній економічній ситуації в 2020 році є можливість вкласти гроші так, щоб заробити. Один із способів - оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток по вкладах? Фахівці агентства сайт проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши, огляд депозитів в рублях з вигідними процентними ставками.

Вклади фізичних осіб - традиційний спосіб вкладення грошей

Є багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона виросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами і багато іншого.

Всі ці способи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, але і пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб ж і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень в Росії.

Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники, як правило, звертають увагу мінімум на два параметри:

• - розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
• - надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу процентну ставку і достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства сайт спробували зробити це, вивчивши умови вкладів в рублях РФ для фізичних осіб в надійних банках.

Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб з унікальними умовами.

Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів в різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі процентні ставки в рублях пропонуються того, хто має намір відкрити депозит сьогодні, в 2020 році.

Для чистоти експерименту ми порівняли ставки в найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки саме такий період вкладень є найпопулярнішим. В якості розрахункової суми взяли 1 млн рублів. А ще постаралися відмести так звані інвестиційні або комплексні пропозиції з обов'язковим вкладенням грошей страхування, ПІФи або акції. В результаті вийшов наступний список (точні умови і процентні ставки за вкладами уточнюйте в банках).

Найвигідніші вклади в надійних банках Росії з топ-10

Московський кредитний Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки в кінці терміну

Банк ФК Відкриття

Вклад «Надійний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків в кінці терміну.

Промсвязьбанк

Вклад «Мій дохід»

Без поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки в кінці терміну.

Вклад «Накопичувальний рахунок»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісячно.

Пошта-банк

Вклад «Капітальний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Відсотки щомісячно

Ощадбанк Росії

Вклад «Зберігай»

Процентна ставка

Без поповнення / Без часткового зняття / С капіталізацією / Нарахування відсотків ежемесячно.банках Москви >>

Основні види вкладів фізичних осіб

Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів вигідних депозитів для фізичних осіб. Але всі їх можна умовно розділити на кілька груп:

✓ строкові вклади під найвищі відсотки. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку свої гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати їх назад, не втративши відсотки або поповнити рахунок.

✓ поповнюються вклади фізичних осіб. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а разом з тим зростають і відсотки. Однак зняти кошти з рахунку і не втратити при цьому прибутковість не можна.

✓ вклади з частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити, як правило, мають найнижчі відсоткові ставки. Зате дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обумовленого незнижуваного залишку, на суму якого і будуть нараховуватися відсотки.

Звичайно, в будь-який непередбаченої ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але упущеної вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити вклад у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви будете забирати гроші, щоб не втратити доходу.